Что такое кредит на выгодных условиях
author avatar
Эксперт рынка микрокредитов (МФО) в Украине и СНГ

Что такое кредит на выгодных условиях

Кредитование в совокупности с финансовой грамотностью обретает все большую популярность на рынке страны. Вооруженные интернетом пользователи не смотрят на рекламу, а подходят к выбору кредитора взвешивая и сравнивая предложения. Чтобы кредит по всем параметрам был выгодный не только кредитующей организации, а и клиенту обошелся с минимальными затратами.

По статистике 40% населения Украины хоть раз в жизни прибегало к финансированию из вне. Целевое назначение средств – это потребительские займы на бытовые нужды или непредвиденные тратты.

Где лучше взять ссуду?

На финансовом рынке Украины на ряду с банковским, развивается и микрокредитование. Где выгодней взять в долг? Ответ зависит от потребностей и возможностей.

Банковское кредитование подходит если:

  • у вас хорошее кредитное досье;
  • вам нужна большая сумма денег (от 50 тысяч грн.);
  • деньги на развитие бизнеса;
  • вы официально трудоустроены;
  • займ рассматривается на долгосрочной основе (больше года).

Предпочтительнее МФО если:

  • средства нужны срочно;
  • одалживаемая сумма не значительна (15-20 тысяч грн.);
  • краткосрочная основа ссуды (максимум 2 месяца);
  • вы официально не работаете;
  • у вас неблагонадежная кредитная история;
  • нет поручителя и залогового имущества.

Независимо от целевого назначения, размера и срока в приоритете взять кредит под низкий процент. МФО рекламирует дневную ставку, и чисто визуально это выглядит меньше, чем годовая, которую предлагает банк. Но для сравнения делаем пересчет на ГПС (годовая ставка процента). Эти два разных вида ссуд нельзя сравнивать, потому что в разрезе периода и размера микрокредит не выглядит так устрашающе.

Параметры кредитования

Сравнительный анализ каких показателей необходимо провести, чтобы выбрать кредит на выгодных условиях?

Интернет облегчает жизнь по полной, даже оформление займа доступно в онлайн формате. Средства перечисляются на подвязанную к аккаунту карту. Потребность приходить в отделение возникает только в случае выдачи кредита наличными и при оформлении кредитной карты (если нет доставки на дом).

Для физлиц банками разработано более 426 различных кредитных продуктов.

В таблице приведены лучшие украинские банки для кредита наличными по результатам мероприятия МинФина FinAwards2019, заявку на которые можно оформить онлайн:

Банк Ставка %, годовых Ежемесячная комиссия Срок погашения Сумма до грн
ОТП Банк От 10% 0% на 12 месяцев До 60 месяцев 50 000 (без справки о доходах)
Монобанк 0% * 5% от суммы кредита До 62 дней (льготный период) 100 000
ПриватБанк 0% 3,5% 55 дней льготный период 75 000
Банк Кредит Днипро 0,001% * 3,5% от суммы кредита 67 дней Льготный период 200 000
Альфа Банк 26% 0,01 от суммы кредита 3-6 месяцев 200 000
А -банк 2,9% 4,55% от суммы кредита 6-36 месяцев 100 000
ИдеяБанк 9,99% 3,027% 6-60 месяцев 200 000
Райффайзен Банк Аваль 40% 1,30% 13-48 месяцев 300 000
Slon Credit 0,55% в день 16,5% 3-12 месяцев 20 000
Кредит 24 0,001%* 0,01% 3-6 месяцев 20 000

*- кредитные продукты участвующие в акции определенный промежуток времени.

Мониторинг банковского рынка и рейтингов позволит узнать в каком банке самый низкий процент по кредиту, какая максимальная сумма доступна и на какой период.

Процентная ставка, размер и требования к заемщику определяются целевой направленностью кредитного продукта (на эко-авто, на жилье, для пенсионеров, социальный пакет).

Например, Укргазбанк в партнерстве с «Экотехник-Украина» предоставляет ссуду на приобретение и установку энергосберегающих солнечных станций, тепловых насосов. Отсутствует ограничение максимальной суммы, реальная ГПС 1,19%, без ежемесячной комиссии. Нюансы: обязательный аванс, разовая плата в размере 3% от суммы. Более подробно с условиями можно ознакомиться в отделении банка.

Как подобрать оптимального кредитора?

Онлайн сервисы-агрегаторы по подбору кредитования помогут сравнить основные показатели и выбрать достойную компанию.

На онлайн калькуляторе установите необходимые размер и период ссуды, ее тип, личные запрашиваемые данные, возраст, вид трудоустройства или другие параметры в зависимости от портала.

« Лучший кредитор - тот, у кого отдаешь меньше, чем берешь. Некоторые МФО предлагают такие займы. »

Ознакомьтесь с основными показателями:

  • ГПС в среднем от 0,01% до 64%, усредненный размер номинальной ставки -14,26% и одноразовой комиссии 2,81%;
  • Срок кредитования и льготный период – до 72 месяцев;
  • Величина займа до 500 000 грн.;
  • Необходимость залога и поручителей;
  • Обязательность и стоимость страховки;
  • Возрастными ограничениями (в разных организациях они варьируются от 21-65 лет, реже с 18 до 75 лет);

Обязательно прочитайте офферту – электронный или бумажный вариант договора. Уделите внимание условиям и методам закрытия задолженности, последствиям просрочек (штрафные санкции и пеня). Ознакомьтесь с графиком и алгоритмом погашения (аннуитет или дифференциал). Возможностями досрочно погасить ссуду. Перепроверьте комиссионные, информация на рекламных брошюрах и на бумаге может отличаться.

«Рыба ищет где глубже, а человек, где лучше» – поэтому в приоритете будет самая низкая ставка по кредиту и репутация самой организации.

Требования к клиенту для оформления заявки

Чтобы одолжить у банковского учреждения предоставьте:

  • Паспорт гражданина Украины;
  • ИНН;
  • справку об официальном трудоустройстве;
  • документ, подтверждающий платежеспособность (справка о доходах);
  • свидетельство о семейном положении и рождении детей (если есть);
  • выписку о присутствии депозита (если есть);
  • техпаспорт на авто;
  • свидетельство о владении недвижимостью;
  • диплом ВО;
  • письма поручителей (если оформляется значительная сумма);
  • пенсионное удостоверение или справка из ПФ или Соцстраха (для пенсионеров).

Для ссуды меньше 50 тысяч достаточно первых двух пунктов, чем больше размер, тем выше требования к заемщику.

Сумма займа

1500грн

На срок

10дней

Микрокредит

МФО запросит только паспорт и индивидуальный номер налогоплательщика.

Плюсы и минусы кредитования у МФО и банков

Стремясь взять кредит под маленький процент, учитывайте дополнительные аспекты, которые выявляются на стадии оформления и пользования заемными средствами и не видны в процессе анализа предложений.

Преимущества сотрудничества с банковскими конторами:

  • высокий уровень доверия, так как получить лицензию НБУ сложно (система оценки одна из самых надежных);
  • низкие %-е ставки, наличие акций и специальных программ поддержки;
  • большой ассортимент услуг;

Недостатки:

  • внушительный список документации;
  • строгие требования к клиенту (плохая КИ, отсутствие официального трудоустройства – это отказ).

Плюсы МФО:

  • лёгкость и оперативность оформления;
  • минимальный пакет документации;
  • работа с «неплатежеспособными категориями населения».

Минусы:

  • ограничения по периоду и величине займа;
  • в пересчете на ГПС очень высокий %.

Для выбора наиболее удачного предложения:

  1. оцените все показатели в совокупности;
  2. прочтите отзывы реальных клиентов и просмотрите рейтинги финорганизаций;
  3. проанализируйте свое материальное положение.

Сравнивайте, выбирайте и ответственно относитесь к долговым обязательствам.

Оставьте свой отзыв

Спасибо за Ваш отзыв
Сразу после модерации администратором сайта, комментарий будет опубликован

!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля

Ответ пользователю

Ваша оценка: