Что такое залоговый кредит
author avatar
Эксперт рынка микрокредитов (МФО) в Украине и СНГ

Что такое залоговый кредит

Залоговый кредит подразумевает выдачу денег взаймы под залог движимого или недвижимого имущества. В качестве заклада выступает жилая или коммерческая недвижимость, авто, земля, ценные бумаги, имущественные права на бизнес, другие вещи, которые имеют материальную ценность.

Такая ссуда имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами кредитования:

  • получение крупной суммы денег – до 300 тыс. грн.;
  • длительный срок для выплаты – до 20 лет;
  • процентные ставки ниже, чем при оформлении беззалогового займа;
  • нет завышенных требований к потенциальному заемщику;
  • безопасность сделки. Банк гарантирует полное юридическое сопровождение договора и соблюдение законов;
  • прозрачные и честные условия. Никаких дополнительных скрытых комиссий или умалчиваемой информации.

Когда имеет смысл оформить залоговый банковский кредит?

Дорогие приобретения. Покупка своей квартиры, дачи или машины требует больших финансов, а значит придется не один год откладывать часть заработной платы, ограничивая себя в привычных материальных потребностях и наслаждениях. Походы в кино и рестораны, отдых на курортах, покупка брендовой одежды и новых гаджетов станут недопустимой роскошью. Если Вы не готовы к продолжительным и жестким ограничениям, то банковский кредит под залог недвижимости поможет реализовать мечту.

Дорогостоящее обучение. Образование играет решающую роль в становлении будущего человека. Уровень аккредитации высшего учебного заведения и качество образования определят будущую профессию, профессионализм и, следовательно, доходы.

Год обучения в Киевском университете им. Т. Шевченко стоит в среднем в 1,500-2,000 USD. 5-6 лет учебы для получения степени бакалавра или магистра обойдется в 7,500 – 12,000 USD. Прибавьте к этому затраты на подготовку к поступлению у грамотных репетиторов, расходы на покупку учебников, оплату жилья, если студент учится не в родном городе.

« Инвестиция в образование - лучшее вложение денег »

Чтобы получить диплом престижного зарубежного ВУЗа, потребуются куда более серьезные вложения. Например, учебный год в университете в Польше стоит от 2,500 USD, а в США – 10,000 – 20,000 USD.

Такие суммы кажутся неподъемными. Но в стремлении обеспечить достойное и безбедное будущее своих детей, родители оформляют ссуды на обучение. Ведь инвестирование в образование – важное и перспективное вложение средств. При должном усердии студента, эти меры окупятся и в скором времени принесут желаемый результат.

Свадьба. День бракосочетания – знаменательное событие в жизни влюбленной пары. Есть примета: “Как отметишь свадьбу, такой и будет семейная жизнь”. Молодые хотят, чтобы свадьба прошла идеально, без сучка и задоринки, и осталась сказочным событием в сердцах молодой семьи и гостей.

Покупка нарядов, аренда ресторана, праздничное меню, услуги фотографа, видеооператора и ведущего, а также медовый месяц на шикарном курорте влетит в копеечку.

Чтобы начало семейной жизни не было обременено финансовыми трудностями, ограничениями себя в желаемом, и праздник мечты удался, молодожены или их родители берут деньги взаймы.

Организация и развитие бизнеса. Чтобы начать собственное дело “с нуля” необходим внушительный стартовый капитал. Для развития и модернизации уже действующего бизнеса также нужны немалые финансы. Но прежде чем оформить денежный займ, следует просчитать все риски, быть уверенным в своем платежном потенциале, и в том, что бизнес не “прогорит”.

Сумма займа

1500грн

На срок

10дней

На бизнес

Рефинансирование залоговых кредитов – это перекредитование, т.е. получение нового займа на более выгодных положениях для того, чтобы полностью или частично выплатить старый.

Внимательно изучите предлагаемые условия. Учитывайте не только цифры по процентам, но и другие нюансы: стоимость страхования и услуг оценщика, необходимость смены валюты кредитных денег, комиссию за конвертацию.

Если новое предложение выгодно и предполагает заметную разницу в процентных ставках, то такой вид кредитования целесообразен. Заемщик сможет быстрее и с меньшими финансовыми потерями погасить текущий кредит.

Ипотека. Это отдельная разновидность кредитования, при котором приобретаемая в рассрочку недвижимость оформляется в контракте, как залоговая собственность. Дом остается под залогом в банке, пока должник не внесет за него все платежи в полном размере. Таким образом, финансовые потери для банка сводятся к минимуму, ведь даже если клиент не сможет погасить задолженность, для покрытия расходов будет продана недвижимость. Взамен такой серьезной гарантии, кредитозаемщик получает преимущества в виде низкой процентной ставки, возможности продлить срок погашения долга и снизить проценты по займу. Для большинства людей ипотека – единственный способ приобрести свое жилье.

Процедура заключения договора

Для оформления ссуды необходимо предоставить банку в залог движимое или недвижимое имущество. Получив деньги, кредитозаемщик сохраняет за собой права собственности, но не может его продать.

Предмет залога и оценочная стоимость

В качестве заклада принимается следующая собственность:

  • квартиры в жилом состоянии;
  • частные дома, пригодные для проживания;
  • дачные дома;
  • земельные участки с возможностью строительства домов и других зданий.
  • автомобили не старше 6 лет.

Как правило, размер займа не превышает 80% от цены квартиры или дома и 70% от стоимости автомобиля.

Нужна ли справка о доходах?

Многие банковские учреждения предпочитают перестраховаться и убедиться в платежеспособности потенциального кредитозаемщика и запрашивают справку, подтверждающую необходимый уровень заработной платы. При таких условиях устанавливается минимальная процентная ставка по займу.

А в банках, которые предоставляют залоговый кредит без подтверждения доходов, процентная ставка значительно выше.

Страховка

Договором страхования банк защищает себя от рисков, когда должник не возвращает кредитные средства. Если заемщик по каким-то причинам не в состоянии выполнять долговые обязательства, страховая компания покрывает задолженность.

« Услуги страхования оплачивает заемщик »

Стандартно стоимость страховки рассчитывается следующим образом: 30% от суммы

займа разбиваются на равные части и добавляются к ежемесячному платежу.

Какие бумаги нужны для оформления займа?

  • паспорт и ИНН;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев (опционально);
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость или авто;
  • заключение оценщика;
  • другие документы по требованию.

Подытожив все рассмотренное выше, можно отметить, что получить большие деньги взаймы просто: необходимо предоставить собственность, как гарантию выплаты долга, и стандартный пакет документов. Но не всегда закладное кредитование – это правильный выбор. 

Примите во внимание и его негативные стороны:

  • обязательная страховка, которую нужно выплачивать в добавок к ежемесячным взносам;
  • нет возможности оформить отсрочку;
  • потеря заложенных жилья или автомобиля при невыполнении требований.

Прежде, чем решиться на подобные долговые обязательства, оцените свое материальное положение, проанализируйте предлагаемые условия, примите в расчет все плюсы и минусы. Оформлять такую сделку можно только, будучи полностью уверенным в своем платежном потенциале. Цена невыплаты долга очень высока.

Залоговый займ в ломбарде

Ломбардный бизнес появился еще в XV веке. На протяжении веков и до сих пор он остается востребованным. Клиенты ценят простое и удобное сотрудничество и отсутствие высоких рисков. Количество заемных денег не ограничено и зависит от ценности заложенной вещи.

Заложить можно практически любую ценную собственность: драгоценные металлы, бытовую и офисную технику, гаджеты, спортивное снаряжение, музыкальные инструменты, и т.д.

Деньги можно получить в несколько шагов:

  1. Предоставьте какую-либо вещь, имеющую материальную ценность.
  2. Сотрудник учреждения проведет оценку и определит его стоимость.
  3. Получите документы. Обычно это – залоговый билет и соглашение о займе.
  4. Внесите оговоренный платеж + проценты, чтобы получить назад заложенную вещь.

Совершение сделки займет менее получаса: Вы получите наличные сразу после оценки залога. Из документов понадобится только паспорт. Никаких проверок кредитной истории, справок и звонков от коллекторов. Максимальная потеря при невозвращении займа – сам залог. 

« Займ в ломбарде, по сути - это продажа своего имщества ниже рыночной цены с правом выкупа »

Если Вы сомневаетесь, что сможете погасить долг вовремя, то лучше воспользоваться услугами микрофинансовой компании. Многие МФО предоставляют первую ссуду под 0% на срок до 90 дней. А брать средства в ломбарде стоит только если Вы полностью уверены в том, что погасите задолженность вовремя и не потеряете заложенную ценность.

Современные ломбардные учреждения многопрофильны и наряду с выдачей займов, реализуют самые разнообразные вещи, которые не были выкуплены. Доступен широкий выбор бытовых приборов и электроники: смартфоны, планшеты, ноутбуки, телевизоры, пылесосы, и т.д. Вся продаваемая техника в рабочем состоянии и стоит дешевле, чем на торговых интернет-площадках. 

Магазины предлагают большое разнообразие б/у украшений: колье, серьги, кольца, браслеты и цепочки. Ювелирные изделия доступны по низким, в сравнении с рыночными, ценам.

Помимо привычных в быту вещей, в таком месте можно найти по-настоящему бесценные и уникальные товары: редкие книги, антикварную мебель, старинные часы и монеты, картины и иконы.

Коллекционеры и ценители оригинальных вещей – постоянные клиенты таких магазинов.

Оставьте свой отзыв

Спасибо за Ваш отзыв
Сразу после модерации администратором сайта, комментарий будет опубликован

!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля

Ответ пользователю

Ваша оценка: