Для чего нужна кредитная история?
author avatar
Эксперт рынка микрокредитов (МФО) в Украине и СНГ

Для чего нужна кредитная история?

Кредитная история – это финансовая биография заемщика, которая содержит информацию о денежных операциях, раньше выполненных клиентом, а также о дисциплине их закрытия. Такие данные появляются в момент оформления первоначального займа и формируются при пользовании кредитными продуктами. Для создания положительной статистики стоит выплаты вносить четко и по срокам, иначе просрочки только очернят Вашу репутацию.

Финансовый «паспорт» содержит следующие данные:

  1. Номер паспорта, идентификационный номер.
  2. Название структуры, где оформлялась займ.
  3. Одалживаемая сумма, процентная ставка и дата заключения договора.
  4. Динамика погашения долга – вовремя или с задержками.
  5. Отметки о том, были ли Вы со заемщиком или поручителем, при оформлении кредита другим человеком.

« Кредитная история - это ваше лицо в глазах банка »

Каждому члену общества, который заботится о своем благосостоянии, полезно периодически проверять свою кредитную историю. Это возможность для Вас отследить следующие показатели:

  • Кредитный рейтинг – это мера Вашей кредитоспособности, которая рассчитывается на основании текущей и предыдущей денежной активности.
  • Перечень тех, кто интересовался Вашей КИ. Это поможет уберечь Вас от мошенников.
  • Сведения о кредитах, выданных на Ваше имя.
  • Текущая сумма займа.

А, далее рассмотрим способы, как это сделать.

Как самостоятельно узнать свою кредитную историю?

В УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) хранятся сведения о кредитах и динамике их погашения. Как указано в п. 3 ст. 13 Закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй» каждый гражданин Украины имеет возможность быть осведомленным о своей финансовой ситуации. Первичное обращение бесплатно, а последующие предполагает стоимость в 50грн. Кредитную историю можно проверить онлайн, зайдя на сайт ubki.ua:

  1. Во-первых, на странице пройти регистрацию: указать номер телефона, дату рождения и для окончания процедуры ввести код из смс, которая придет на телефон.
  2. Во-вторых, отсканировать паспорт, идентификационный код и прикрепить к заявлению на получение отчета.
  3. В-третьих, отправить необходимые документы по указанному на сайте электронному адресу и ждать прихода отчета на почту в течение двух дней.

« Бюро кредитных историй - добровольная организация, которая собирает информацию о долгах »

Существуют еще варианты, где можно узнать свою историю кредитования:

  • Через Приват24. Сначала зайти в раздел «Мои счета» и далее перейти во вкладку «Кредитный рейтинг». Стоимость такой операции 50грн. ПриватБанк непосредственно сотрудничает с УБКИ.
  • С помощью других специализированных веб-сайтов, которые владеют информацией о кредитозаемщиках. Надежность этих источников вызывает сомнения, и есть риск столкнуться с мошенниками. Перед тем как воспользоваться услугами этих информационных сервисов, стоит хорошо обдумать решение.

Как видите, ресурсы есть разные, выбор подходящего варианта – только за Вами.

Как можно оформить займ с низким кредитным рейтингом?

Финансовые организации заключают договор о сотрудничестве с УБКИ, чтобы иметь доступ к клиентской базе данных и узнать нужные факты о кредитной истории своих клиентов. И, отталкиваясь от полученных сведений, принимают решение о выдаче ссуд. Если Ваши действия привели к низкому рейтингу, то далеко не каждый сервис пойдет на встречу при выделении средств.

В наше время рынок финансирования предоставляет много вариантов кредитования: на образование, лечение, отдых, развития бизнеса и т. д. Рассмотрим несколько их типов и вероятность получения в контексте испорченной кредитной репутации:

  1. Потребительский кредит в банке. Чаще всего он берется для покупки, как товаров длительного пользования, так и на ежедневные расходы. Вначале проводится скоринг-анализ. После этого банковский сотрудник беседует с клиентом. На основании полученного материала принимается решение о предоставлении или отказе в финансировании. Берется информация в комплексе, а не только совокупность фактов о денежной дисциплине.
  2. Ипотека. Этот вид кредитования берется для приобретения недвижимости. Нужна ли для оформления ипотеки кредитная история? В конкретном случае она имеет значение. Но, кроме досье заемщика, в банковском отделении Вас попросят еще предоставить ряд сведений:

« С низким кредитным рейтингом кредитуют МФО »

  • Документы: паспортные данные, код налогоплательщика.
  • Справка о доходах за последние шесть месяцев.
  • Сведенья о месте работы.
  • Семейное положение, количество детей.
  • Наличие имущества.
  • Возраст.

Депозит, готовность внести первый взнос и наличие поручителя гораздо увеличивают шансы на получение ипотеки.

  1. Автокредит. Этот тип займа занимает одно из лидирующих мест по запросам в кредитующих компаниях. Банковские учреждения часто не одобряют ссуду на авто при невысоком рейтинге. Им проще отказать не дисциплинированному заемщику, чем обрести ненадежного клиента.

Процесс выдачи средств индивидуален. Бывают случаи, когда банк выдает средства при наличии неидеальной финансовой статистики, но при этом предоставляемая сумма может быть гораздо меньше запрашиваемой, с высшей процентной ставкой или оформляется на более длительный срок.

Сумма займа

1500грн

На срок

10дней

Микрокредит

Как Вы могли заметить, одна из частых причин отказов в предоставлении кредитования – это запятнанное финансовое резюме. Однако, выход есть: представить банку дополнительные документы о своей платежеспособности, или обратиться за необходимой помощью в другую службу. Например, микрофинансовые организации предоставляют ссуды практически всем, кто к ним обратился. Для оформления кредита с наличием плохой кредитной истории, Вам потребуется предоставить МФО только паспорт и код плательщика налогов. Для получения необходимой материальной поддержки не обязательно портить себе нервы и терять массу ценного времени.

У Вас может возникнуть вопрос, а что будет в том случае, если такой истории нет в принципе? Такое тоже встречается. Это явление называется – нулевая КИ. Кредитующие сервисы с легкостью предоставляют услуги таким клиентам.

Как улучшить финансовую репутацию?

Денежная история важна в современном мире, и ее качество влияет на решение многих вопросов, так как ею интересуются не только банки и МФО, а еще и другие организации: страховые компании, потенциальные работодатели и сервисы каршэринга. Рассмотрим способы, которые помогут улучшить статистику кредитования:

  • Закрытие текущих долговых обязательств, если они присутствуют – первое, что стоит сделать.
  • Использование кредитной карты. Активное пользование пластиком даст шанс увеличить доступный лимит и изменить КИ в лучшую сторону.
  • Открытие депозитного вклада – хороший метод увеличить доверие коммерческих служб к себе.
  • Многократное оформление микрозаймов и своевременное их погашение. Многие МФО дают первый займ под 0%, что позволяет поднять свой рейтинг без потери средств.

Информация в УБКИ обновляется каждые десять лет. Если у вас нет возможности ждать столько времени, то стоит заняться активным улучшением своей репутации уже сейчас.

Оставьте свой отзыв

Спасибо за Ваш отзыв
Сразу после модерации администратором сайта, комментарий будет опубликован

!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля

Ответ пользователю

Ваша оценка: