Как исправить свою кредитную историю
author avatar
Эксперт рынка микрокредитов (МФО) в Украине и СНГ

Как исправить свою кредитную историю

Рынок кредитования растет с каждым годом, появляются новые понятия и определения для понимания финансового рынка. Один из них —кредитная история, параметр доверия финучреждений заемщику. Если кредитная репутация подпорчена получить одобрение у банков или МФО будет сложно, взять дорогостоящий товар в рассрочку – проблема.

То, что испорчено – можно починить. Так и в финансовом досье неприглядная информация, в виде просрочек и неуплат, перекрывается добросовестным закрытием текущих и прошлых задолженностей.

Что такое кредитная история?

Взяв ссуду в банке или другой финансово-кредитной организации, или оформив карточку, вы становитесь участником денежных взаимоотношений. Для удобства оценивания потенциальных возможностей и платежеспособности клиента вводится понятие финансового или кредитного досье (Кредитная история или КИ).

« Кредитная история в Украине почти не дает преимуществ, но может сыграть злую шутку »

Это информация о заемщике, которая содержит данные о текущих и прошлых ссудах, о своевременности их закрытия, о дисциплине следования условиям договора займа. Совокупность этих сведений объединяется в кредитный рейтинг, чем он выше, тем лучше. Этот показатель влияет на принятие решения об одобрении или отказе в финансировании.

Планируя кредитоваться в будущем, важно понимать, как улучшить кредитную историю если ранее были допущены просрочки. Для этого разберем подробно: где и сколько она хранится, у кого к ней доступ, на что обращают внимание кредиторы и есть ли шанс на материальную помощь, если досье подпорчено.

Где архив КИ?

На территории страны официально представлено 10 кредитных информ-сервисов, наибольшей численностью клиентов обладают четыре из них:

  • УБКИ Украинское бюро кредитных историй создано в 2005 году (70 млн. база КИ);
  • Первое украинское БКИ – партнерство с 105 из 120 работающих банковских учреждений, 70 небанковских организаций, НБУ, Ассоциация украинских банков, МВД и сотрудничество с финучреждениями на стадии ликвидации;
  • Международное БКИ насчитывает 20 млн досье, в партнерстве со 100 клиентами (Идеабанк, УкрСибБанк, ОТП, Альфа Банк, ПУМб);
  • Украинское КБ – сотрудничает с 71 учреждением, среди которых страховые и лизинговые фирмы, количество профайлов на третий квартал 2019 года 4 млн.

Их работа регламентируется законодательной базой Украины «Про организацию формирования и учета кредитных историй», подтверждается обязательным лицензированием.

МФО и другие небанковские компании хранят записи о финансовой дисциплине клиентов 3 года, специализированные конторы 10 лет.

Банки взаимодействуют сразу с несколькими бюро, предоставляя им сведения, собранные у клиентов, и запрашивая информацию о потенциальных.

Услугами БКИ пользуются страховые, коллекторские, лизинговые компании и союзы. На веб страницах бюро можно просмотреть перечень партнеров.

Как проверить кредитную историю?

Беря очередной займ нужно быть уверенным в чистоте свое финансовой совести. Чтобы знать, как улучшить кредитную историю необходимо видеть ее текущее состояние.

Статья 12 ЗУ «Про организацию формирования и оборота КИ» дает право один раз в году на бесплатной основе проверить свою выписку. Для этого напишите заявку с указанием ФИО, паспортных данных, ИНН, адреса. Приложите заверенные подписью ксерокопии документов и отошлите письмом с уведомлением. В течение двух пяти дней (в зависимости от конторы) с даты получения вам поступит официальный ответ.

Платная проверка (примерно 50 грн.) происходит через:

  • специальные мобильные приложения для Android и iOS (можно подключить платное оповещение Status-control согласно тарифному плану и отслеживать изменения целый месяц);
  • сервис Privat24 (меню «Кредитный рейтинг»);
  • интернет банкинг Приват24;
  • сайты БКИ;
  • приложение Sender.

Если есть сомнения по поводу ваших операций, лучше перестраховаться и проверить. Если выясниться не ладное, ниже предоставлены способы как изменить кредитную историю в лучшую сторону.

Как получить одобрение займа?

Интернет – это возможности быстрого оформления займов без документального подтверждения и присутствия человека в офисе кредитора – это комфортно и быстро.

Другая сторона медали в том, что, обладая паспортными данными можно брать займы без ведома индивида на его имя. Срочно напишите заявление кредитору и в полицию, что по отношению к вам совершено уголовное преступление «мошенничество». После разбирательства сотрудники подскажут как восстановить кредитную историю. Доказательной базой послужит ваша платежная карта, если ссуда была оформлена на карту, распечатка от мобильного оператора об отсутствии контактов с данным финучреждением.

Сумма займа

1500грн

На срок

10дней

Микрозайм

При проверке могут всплыть старые непогашенные задолженности, если были копеечные недоплаты, со временем они перерастают в крупные суммы, добавьте к этому штрафные санкции и пени. Банк ставит крест на клиенте видя просрочки, открытые одновременно несколько кредитов, либо кредитует по повышенной процентной ставке. Позитивная КИ – это активное пользование одолженными средствами и своевременность выплат.

МФО более лояльны и помогают поднять рейтинг, благодаря выдаче ссуд и успешному их закрытию. Учитывая повышенный риск операций ставка будет выше, а лимит суммы ниже. Это один из методов, как обновить кредитную историю. Чем больше будет вовремя отданных займов, тем лучше репутация. Положительно на этот показатель влияют вовремя оплаченные квитанции за коммуналку, справки о доходах, о трудоустройстве, документы о праве собственности на недвижимость или авто.

При увлечении финансированием из вне, важно контролировать своевременность проплат и следить за правильностью внесения реквизитов и графиком выплат. Возьмите во внимание человеческий фактор (технические ошибки операторов) и сбои платежных систем.

Удаление из баз за деньги

Отчаявшиеся плательщики, которые оказались в финансовых трудностях ищут всевозможные пути решения проблемы. Вбивая в интернет-поисковики запросы «Как очистить кредитную историю» или «Избавиться от кредитов».

И они находят решение своих проблем – интернет-аферисты, которые предлагают за вознаграждение удалить вас и ваши данные из баз. Изощрёнными психологическими уловками и мнимой «гарантией» они пытаются выманить из отчаявшихся должников предоплату, после которой ваша репутация «отбелиться».

Такие предложения – это обман чистой воды, единственный легальный способ отмыть вашу репутацию – это погашение задолженности.

Сведения, хранящиеся на информационных сервисах, в банках и других финансовых организациях – это главная ценность. Их безопасность и конфиденциальность – это один из важнейших приоритетов таких структур.

« Чем хуже кредитная история, тем интересней человек »

Давайте оставаться интересными с безупречной КИ. «Хорошими делами прославиться нельзя», а хорошими сделками и добросовестным погашением ссуд, можно улучшить кредитный рейтинг.

Оставьте свой отзыв

Спасибо за Ваш отзыв
Сразу после модерации администратором сайта, комментарий будет опубликован

!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля

Ответ пользователю

Ваша оценка: