Как работать с МФО? Как взять кредит? Как вернуть кредит? Как не быть обманутым? - ответы в Sravnizajm
Как работать с МФО? Маленькие советы для маленьких кредитов.
author avatar
Кирилл Молчанов
Эксперт рынка микрокредитов

Как работать с МФО? Маленькие советы для маленьких кредитов.

Приветствую вас от лица команды экспертов СравниЗайм. Работая над личным опытом, мы задумались, а не сделать ли универсальную инструкцию по работе с МФО? Если есть идея, ее нужно воплотить в жизнь. Вашему вниманию инструкция-рекомендация по работе с МФО.

Кому подходят МФО?

Микрофинансовые организации (МФО) созданы для быстрого кредитования физических лиц. Учитывая высокую процентную ставку и небольшой размер суммы займа, рассматривать микрокредитные компании, как источник серьезной финансовой помощи не стоит. Их задача – помочь быстро занять небольшую сумму «до зарплаты».

Они подходят людям со стабильным доходом, которым на пару недель не хватило пары тысяч. Например: вы нашли суперскидку на интересующий товар, срок действия которой заканчивается завтра, а зарплата будет только через 5 дней, и чтобы не одалживать у друзей и родственников, быстро и безопасно это сделать в МФО.

На какие цели можно получит кредит?

Кредитование в МФО нецелевое. Подавая заявку, вам не нужно указывать цель получения средств. Конечно, некоторые компании вносят в анкету этот показатель, но по факту решение о выдаче средств от цели мало зависит.

Микрокредиты наличными или на карту предоставляются на любые нужды. Это нецелевое кредитование.

Сколько реально времени занимает получение микрозайма?

Микрокредитные компании «обещают» выдать деньги за 15 минут. На самом деле за этим числом стоит:

  • Заполнение заявки – от 5 до 30 минут. В зависимости от МФО, анкета может быть сложнее или проще, с привязкой сканов документов или обычным указанием данных. В среднем, на основе личных опытов, на анкету уходит 15-20 минут (при подаче заявки повторно, анкету заполнять уже не нужно).
  • Проверка заявки – от 5 минут до трех дней. На этом этапе происходит автоматический скоринг-анализ данных, обзвон заемщика и его доверенных лиц менеджером, проверка кредитной истории в УБКИ. Если вы подаете заявку в рабочее время, все проверки происходят довольно быстро. Например, решение по кредиту в компании Манивео нам сообщили спустя 3 минуты с момента подачи заявки. Совсем иначе обстоят дела, если вам понадобились деньги вечером накануне выходных или праздничных дней. Несмотря на заверения в круглосуточной работе, это касается только приема анкет и службы поддержки. Фактическое рассмотрение осуществляет кредитный инспектор, а они, в большинстве своем, работают по графику. Личные опыты по работе с МФО мы, обычно, начинаем проводить вечером, и пока ни одна компания не выдала нам первый кредит в «нерабочее» время.
  • Заключение кредитного договора и поступление денег на счет – до 5 минут. После принятия решения, вы получаете уведомление о необходимости заключить договор. Для этого снова нужно зайти в личный кабинет и подтвердить согласие. Если сам контракт не читать (и, хотя мы настоятельно рекомендуем внимательно изучить документ, подавляющее большинство этого не делают), а поставить галочку в нужном поле, процедура займет пару секунд. Как только вы подтверждаете свое согласие с договором, деньги поступают на карту.

Итого, обещанные 15 минут возможны лишь теоретически. Реально на все уходит от получаса до полутора. В случае обращения в нерабочее время вам придется дождаться открытия офиса, а значит ожидание в 10-15 часов – норма. Если же вы уже пользовались услугами МФО и обращаетесь повторно, кредит выдадут очень быстро, буквально за пару минут.

Как выбрать МФО?

Сегодня в Украине работает порядка 700 микрокредитных организаций. Какие-то из них на слуху, какие-то малоизвестны. Чтобы сделка была безопасной, важно подобрать надежного контрагента. Вот несколько советов, которые помогут получить финансовую помощь безопасно:

  • Обязательно изучите отзывы и условия компаний на нескольких ресурсах и главном сайте самой МФО. Лидеры рынка предлагают похожие условия: первый займ под 0%, последующие по 1,5% +/-0,5% в день. Чтобы понять, какой из кредиторов действительно достоин внимания, читайте отзывы о нем на нескольких ресурсах. Здесь же вы найдете информацию о добросовестности и скрытых платежах (если они есть).
  • Личные опыты. В рамках проекта СравниЗайм наш эксперт самостоятельно берет кредиты в МФО и описывает всю процедуру, а также свое мнение о компании и работе с ней. Изучите их перед подачей заявки, так вы сэкономите время на заполнение анкеты, подготовитесь к особенностям МФО (например, в некоторых компаниях нужно сделать селфи с паспортом под определенным углом и высокого качества).
  • Доверяйте рекламе. Конечно, речь не о слепой вере во все, что обещают с экранов. Мы имеем в виду поставить в приоритет МФО, которые на слуху. На сегодняшний день закупают рекламу только лидеры рынка микрокредитов, это наиболее крупные, проверенные компании, которые могут себе позволить тратить бюджеты на продвижение себя. С такими кредиторами, как Moneyveo, Dinero, AlexCredit, ШвидкоГроши обычно не возникает проблем, их условия доступны, а договора прозрачны.
  • Н пренебрегайте сайтами-агрегаторами. Ресурсы вроде СравниЗайм создаются с целью облегчить заемщикам выбор кредитора. К тому же нередко компании предоставляют им особые условия, и иногда получит кредит через СравниЗайм выгоднее, чем непосредственно на сайте МФО.

Что учитывать при выборе МФО?

Обязательно обращайте внимание на реальную или годовую процентную ставку. Это показатель сколько на самом деле стоит кредит. По нему компания рассчитывает свою прибыль, по нему происходит сотрудничество с заемщиком.

Условия предоставления скидок. Будьте внимательны, есть микрокредиторы, предлагающие первый займ под 0%, но фактически действуют ограничения (например: скидка распространяется на сумму не более 2000 грн. или на срок не превышающий 14 дней). Вы можете не обратить на это внимание, полагая, что льготные условия действуют на любой первый кредит, а при возвращении ссуды столкнетесь с неприятным сюрпризом.

Важно читать кредитный договор! Мы каждый раз акцентируем на этом внимание, но мало кто следует совету. Ваш кредитный договор – это основной и окончательный документ, регламентирующий отношения. Не важно, какие условия были на сайте, вы обслуживаетесь на условиях, прописанных в контракте. Здесь же сказано о размере штрафов, пени, сроках возврата, способах пролонгации и т.д.

Можно ли приукрашать анкету?

Внося данные о себе велик соблазн приукрасить информацию, чтобы кредит выдали наверняка. На самом деле делать этого не нужно, неправдивая анкета может возыметь обратный эффект. В ключевых вопросах (уровень дохода, паспортные данные, место работы) указывайте точную информацию. Эти графы всегда проверяются инспектором, и любое несовпадение рассматривается, как попытка обмануть МФО. Чуть пофантазировать можно с местом проживания, семейным положением.

Если вы решили приукрасить должность и зарплату, помните, что без наличия подтверждения этих данных, кредитный инспектор будет искать подтверждения у ваших доверенных лиц. Обязательно предупредите их заранее о том, что и как нужно говорить. Обзвон могут совершать одновременно и предупредить «потом» не получится.

Как вернуть кредит?

Сложностей с возвратом не должно возникнуть. Зачастую МФО предоставляет несколько вариантов, и вам нужно лишь выбрать самый удобный. Найти их можно в одноименном разделе на сайте компании. Самый быстрый и простой – перевод с карты в личном кабинете. Важно! Некоторые микрокредитные компании дают возможность вернуть деньги только с той карты, на которую они были зачислены. Если вы случайно потеряли карту во время пользования займом, прикрепите новую в личном кабинете и сообщите об этом менеджеру компании.

Вернуть ссуду можно и посредством банковского перевода, но этот способ имеет свои подводные камни. Банки проводят оплаты с задержкой в несколько дней, а если к ним добавляются еще и выходные, есть вероятность получить просрочку. Если вы выбираете способ возврата кредита через отделение банка, делайте это с запасом времени в несколько дней.

Нужно ли делать мультизаявку?

Мы бы порекомендовали сделать несколько последовательных заявок, чем сразу одну мультизаявку. Если вам нужна небольшая сумма, и вы подаете несколько заявок с надеждой, что кто-то одобрит, а кто-то нет, появляется риск получить одобрение сразу в нескольких компаниях. Тогда от «ненужных» кредитов придется отказаться, но шанс на первый беспроцентный займ уже будет использован. Подавайте следующую заявку после получения решения по предыдущей.

Опасны ли отказы?

Официально отказы не влияют на кредитную историю и нигде не фиксируются. Но, фактически некоторые МФО ведут свою базу, где отказники фиксируются. Получив отказ однажды, шансы на отказ в следующий раз повышаются. Поэтому минимизируйте риск, тщательно проверяя данные в заявке.

Риски второго кредита

Каждая микрофинансовая организация заинтересована в постоянных клиентах. Но заинтересован ли в этом заемщик? Из преимуществ повторного обращения в МФО – программа лояльности (иногда клиентам предлагают индивидуальную процентную ставку или промокод со скидкой), скорость обработки заявки (повторное решение по предоставлению ссуды происходит за считанные минуты).

Недостатками обращения в одно и то же МФО дважды могут быть:

  • Более высокая процентная ставка. Если первую ссуду вы получали под 0%, то второй раз такие же условия получить не выйдет. Повторный кредит ВСЕГДА дороже нулевого. Иногда выгоднее подать заявку в другую компанию, чем пользоваться проверенной.
  • Микрокредит может быть выдан автоматически. Это, скорее, ошибка, но даже в нашей практике было, когда компания после возврата денег, самостоятельно выдала новый кредит (под уже более высокий процент) и поставила заемщика перед фактом. В такой ситуации нужно срочно связаться с менеджером и вернуть деньги. Главное не воспользоваться ими.

Что делать, если вы вернули займ, а МФО считает, что не вернули?

Такая ситуация может возникнуть в следующих случаях:

  • Вы только что перечислили деньги, но в карточке кредитов в личном кабинете информация не изменилась. Подождите час, и обновите информацию на компьютере. Возможно нужно сделать это с очисткой истории браузера. Скорее всего информация на сервере еще просто не успела обновиться.
  • Прошло уже больше часа, но у кредита так и остался статус активного. В первую очередь проверьте, что оплата ушла с карты и не вернулась обратно. Вторым шагом проверьте корректность введенных реквизитов, на которые вы пересылали деньги. Если все верно, сделайте скриншот выписки из банка и свяжитесь с менеджером МФО. Возможно вам будет нужно переслать им этот скриншот. Следуйте инструкциям и добивайтесь, чтобы статус заменили. Если у вас есть возможность записывать телефонные разговоры, делайте запись беседы с представителем компании. Если ситуация не разрешилась, возьмите в отделении своего банка официальную распечатку выписки и напишите заказное письмо на имя МФО с копией выписки и заявлением об остановке начисления процентов. Сделайте второй экземпляр письма себе и храните его до решения спорной ситуации.

Как быть с навязчивой рекламой от МФО?

Заемщики сталкиваются с проблемой, когда, после обращение за финансовой помощью, на телефон и почту начинают регулярно приходить сообщения с акциями, рассылками, промокодами и прочими «выгодными» предложениями. Это раздражает, особенно когда заемщик активный, и брал займы в разных компаниях.

Отказаться от такой рассылки можно. Для этого свяжитесь с горячей линией или напишите поддержке МФО в чате. Они расскажут, как это сделать. Например: в e-cash нужно отправить письмо на почту с номером телефона, идентификационным номером и ФИО.

Подводя итоги

Взаимодействие с МФО – сложный процесс, скрывающий подводные камни, особенности и неочевидные решения. Мы собрали информацию от целого ряда специалистов, чтобы ответить на популярные вопросы. Если в этой статье вы не нашли желанной информации, обращайтесь в чат СравниЗайм, мы всегда поможем своим друзьям.

Оставьте свой отзыв

Спасибо за Ваш отзыв
Сразу после модерации администратором сайта, комментарий будет опубликован

!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля

Ответ пользователю

Ваша оценка: