Копить или брать кредит?
author avatar
Эксперт рынка микрокредитов (МФО) в Украине и СНГ

Копить или брать кредит?

Брать или не брать – вот в чем вопрос. Чтобы ответить на этот «вечный», нужно учесть множество факторов. Подход к взятию денег в долг всегда должен быть индивидуальным. Это зависит от ваших финансовых возможностей, реальной необходимости приобретения продукта или услуги, цели этой сделки и просчета финансовой выгодности.

В зависимости от обстоятельств, иногда можно взять кредит онлайн в банке или МФО, а иногда нужно подождать и отложить средства на желаемое.

В последние годы большой популярностью пользуется микрофинансирование – это скорая помощь в непредвиденных материальных трудностях. В умелых руках микрокредиты могут быть финансовым инструментом в решении такого рода проблем.

Готовы ли вы к займу?

Прежде чем подписывать договор займа задайте себе несколько простых вопросов:

  1. Нужен ли мне этот продукт или услуга?
  2. Какие возможности погашения кредита при форс-мажорных обстоятельствах?
  3. Где лучше кредитоваться?
  4. Правильно ли я оцениваю свои денежные силы?

Если после ответов необходимсоть в заемных деньгах не исчезла, читайте дальше.

Есть ли смысл брать кредит?

В наше время присутствует культ «потребительства». Население гонится за новомодными трендами, последние модели iphone, дорогие и статусные авто, брендовые вещи. И в большинстве случаев их покупают совсем не те, кто может себе такое позволить. Согласитесь, глупо брать тот же телефон или ноутбук в кредит, если, конечно, этот гаджет не является для вас средством заработка. В противном случае целесообразней начать копить деньги на заветную мечту.

Оцените срочность покупки. Если сломался автомобиль, а вы занимаетесь грузоперевозками, тогда риск кредитования будет оправдан и быстро окупиться, несмотря на проценты. Если же машина нужна лишь для воскресных поедок вна дачу, с ее ремонтом можно повременить.

ТОП вещей, на которые не желательно занимать

Примерный список товаров и услуг брать кредит на которые будет совершенно нерентабельно:

  • Статусные предметы интерьера и роскоши. Финансово грамотные люди покупают практичные и качественные вещи, которые прослужат долго;
  • Новые модели гаджетов. Если подождать, их цена заметно снизится. Главное – отказаться от спонтанной покупки;
  • Пышное праздновение торжественных мероприятий. Невесело, когда о празднике напоминают не только фотографии, но и долговые обязательства;
  • Путешествия. Отдыхать нужно! Но планировать отпуск следует исходя из своих возможностей. Иногда лучше бесплатно сходить в поход или отоспаться дома, чем слетать заграницу и еще полгода выплачивать кредит на отпуск;
  • Предметы гардероба. Брать деньги в долг, чтобы купить жизненно необходимую сезонную обувь или одежду, допустимо, для этого подойдут даже МФО, особенно их беспроцентные программы. А вот покупать сотые сапоги в кредит, только с перламутровыми пуговицами – смешно.

« Трижды подумайте, прежде чем брать долги »

Оцените платежеспособность

Что будет, если вы потеряете свой источник дохода? Сможете ли расплатиться с долгами? Взять кредит достаточно просто даже в банке, если вы работаете официально, но без работы воспользоваться финансовыми усгуами будет сложнее. Тут придется использовать финансовую подушку (заначку). Важно понимать, как распоряжаться своими деньгами, особенно если есть кредитные обязательства. Одно из правил гласит: первым делом откладываем на погашение задолженностей примерно 20% дохода, остальное распределяем на насущные нужды (еда, квартплата, предметы первой необходимости).

Важно не тратить финансовую подушку без острой необходимости. Она – на “черный день”! В качестве страховочного плацдарма идеальна сумма в размере средней стоимости жизни вашей семьи без потери качества за шесть месяцев.

« Отложите на черный день сумму, чтобы хватило на полгода обычной жизни »

Кто даст взаймы?

Тут все просто, различные финансовые учреждения имеют свои ньюансы сотрудничества, выгодные для заемщика:

плюсы минусы
Банк
  • сумма от 50 тыс. грн.;
  • долгосрочная основа;
  • приемлемая % ставка;
  • наличие различных кредитных продуктов;
  • эко-кредиты на льготных условиях;
  • высокий рейтинг доверия.
  • обязательное трудоустройство;
  • внушительный пакет требуемых документов;
  • строгие требования к заемщику;
  • длительность рассмотрения и зачисления средств.
МФО
  • доступность и скорость оформления;
  • режим онлайн 24/7;
  • минимальный пакет документов (паспорт и ИНН);
  • работа с «неплатежеспособными» клиентами.
  • высокая ставка в пересчете на ГПС;
  • ограниченный срок и сумма (до 20 тыс. грн. в среднем на месяц).

У кого одолжить, решать вам. Если понадобила сь срочно и небольшая сумма, то предпочтительней МФО. Если нужна большая сумма, например, на развитие бизнеса, на долгосрочной основе, то очевиден выбор в пользу банка.

Есть еще варианты:

  • Родственники и друзья (из плюсов, возможность беспроцентного займа, из минусов – можно испортить отношения с близкими, и у них может не оказаться необходимой суммы);
  • Ломбарды (единственное преимущество – это минимум требуемой документации, а в остальном: можно потерять залоговое имущество, неудобный режим работы согласно графику, выкуп собственности по завышенной цене);
  • Частные кредиторы (не регламентируется деятельность на законодательном уровне, что чревато неблагоприятными последствиями).

Самый главный минус кредитования – это то, что в любом случае отдать нужно будет больше, чем изначально занимал. Важно, независимо от выбора внимательно читать договора займа перед подписанием (просрочки, штрафные санкции, грейс-периоды, сроки акций и начисление процентов) и вовремя их погашать.

Альтернатива займам или как копить деньги?

Грамотное и эффективное управление личным бюджетом сведет к минимуму необходимость брать в долг. Книги и тренинги по финансовой грамотности есть в открытом доступе, нужно лишь выбрать для себя птимальные аспекты управления финансовыми потоками.

Есть несколько принципов как научиться экономить и копить деньги.

  1. Нужно определить для себя цель, на что именно вы хотите собрать средства. Их может быть несколько, и они могут меняться с течением жизни. Главное, чтобы они стали мотивацией для накоплений.
  1. Заведите привычку вести личный бюджет. Будет легче отследить куда утекают деньги. Сводя баланс, станет понятно, как научиться экономить деньги, особенно при маленькой зарплате. Анализируйте и исключайте ненужные статьи расходов.
  1. Планируйте расходную часть бюджета, распределяйте приоритеты в траттах с учетом проведенного анализа. Определите % отложенного капитала с любого дохода и следуйте ему. Классический размер 10%.
  1. Займы —главный враг сбережений, семь раз отмерь – один раз отрежь. Если долги уже присутствуют – бросьте все силы на их погашение.
  1. Темп роста доходов должен быть выше, чем у расходов. Например, если доходная составляющая выросла на 30 %, не торопитесь подтягивать и расходную сторону. Это поможет скорее собрать желаемую сумму.
  1. Секрет копить деньги прост – сначала отложи, а потом трать остаток на свои нужды.
  1. Найдите место для сбережений (это может стать дополнительной статьей пассивного дохода).

Такие простые правила помогут накопить средства для ваших целей.

Так все-таки: копить или брать взаймы?

Выбор есть всегда. При разумном подходе даже кредитование может вывести вас в плюс, главное оценить свои силы и возможности, не бросаться в крайности и понимать зачем вы это делаете.

Оставьте свой отзыв

Спасибо за Ваш отзыв
Сразу после модерации администратором сайта, комментарий будет опубликован

!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля

Ответ пользователю

Ваша оценка: