Оформление кредита в банках Украины
author avatar
Эксперт рынка микрокредитов (МФО) в Украине и СНГ

Оформление кредита в банках Украины

Внешнее финансирование в современных реалиях – это острая необходимость. Ранее люди копили личный капитал годами, чтобы приобрести определённый дорогостоящий товар. Теперь каждый имеет возможность оформить ссуду. На рынке насчитываются всевозможные организации, которые выдают деньги взаймы под проценты. По-прежнему востребованными остаются банковские учреждения. Давайте разберемся, как оформить займ на любые цели на выгодных условиях.

Основы кредитования

Кредит – это средства, которые предоставляет кредитор клиенту на определенный период под проценты.

Основные привила:

  • Возвратность. Вы пользуетесь деньгами определенное время и обязательно возвращаете в сроки, которые прописываются в договоре.
  • Платность. За пользование средствами, ростовщик устанавливает комиссию.

Сроки: краткосрочные (до 1 года), долгосрочные (от 3 лет), среднесрочные (до 3 лет). Перед тем как заключить договор, заемщик интересуется, каким образом погашать долг лучше всего?

« Изучите способы погашения займа »

Два способа:

  • Аннуитетный. Сумма разбивается на каждый месяц. Особенности: ежемесячная фиксированная ставка, которая остается неизменной до конца. Это самый распространённый способ на сегодняшней день.
  • Дифференцированный – погашение займа разными частями. Большие выплаты – на первых сроках, маленькие – вконце.

Условия предоставления ссуды прописывается в договоре. Получить денежный займ наличными – не составит труда, а вот выбрать банк – испытание не из легких.

Потребительские займы 2020

Кредит позволяет решить текущие финансовые проблемы. Клиент может взять деньги на различные цели:

  • Покупку дорогостоящей техники;
  • Погашение долгов;
  • Решение бытовых проблем;
  • На лечение;
  • На учебу;
  • Туристическую путевку;

В 2019 году состоялось грандиозное мероприятие – FinAwards 2019. Цель – вознаградить за особые заслуги в банковской сфере. Участники – 28 ростовщиков страны. Победители в номинации «Кредит наличными»:

1 место ПУМБ

2 место Альфа Банк

3 место Идея Банк

На рынке конкурируют между собой целый ряд организаций. Но только некоторые из них придерживаются упрощенной системы и работают через интернет.

Ставки на потребительские займы онлайн

Название % Сумма, грн. Сроки
OTP Банк От 10 % До 50 000 16 недель
Альфа Банк 26% До 200 000 3-6 месяцев
Райффайзен Банк Аваль 40% До 300 000 13-48 месяцев
Банк Кредит Днипро 0,01% До 200 000 До 67 дней (льготный период)
Монобанк 0% До 100 000 До 62 дней (льготный период)
Приватбанк 0% До 75 000 До 55 дней (льготный период)

Потребительский займ – популярный продукт. Получить такую ссуду легче всего, в отличие от ипотеки и финансирования частных предпринимателей.

Как взять кредит на жилье в Украине

Данные ГИУ гласят, что на получение квартиры состоит почти 800 тыс. семей. К сожалению, многие не способны своими силами приобрести столь заветные квадратные метры. Экономические прогнозы показывают, что человек со стандартной зарплатой будет копить на дом в среднем 20 лет. Каждый месяц откладывать от 15 – 30% заработной платы (2500 или 3000 грн.). Выход – ипотека. Вопрос: как взять кредит на квартиру в Украине?

Условия:

  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Постоянный доход;
  • Прописка в регионе, где оформляется займ;
  • Стаж последней работы в трудовой книжке не меньше 12 месяцев;
  • Хорошая кредитная история;
  • Минимальный доход на семью – 21 000 грн.

Документы:

  • Заявление от заемщика;
  • Паспорт и ИНН;
  • Справка о доходах (данные за последние 6 месяцев с разбивкой по каждому месяцу);
  • Скан. копия трудовой книжки;
  • Паспорт и идентификационный код супруги/супруга.

Процентная ставка на жилье зависит от множества факторов, в том числе от размера первоначального взноса и первичного или вторичного рынка будущей жилплощади. Средний процент ипотечного кредитования – 20% годовых. В следующем году обещается понижение до 12-13% годовых. Ставка НБУ– 17%.

« Прогнозы на 2022 год – снижение до 8%, но это все равно намного выше, чем в других странах. »

Комиссия за кредит на жилье за границей составляет:

  • Япония – 1,4%;
  • Финляндия – 1,5%;
  • Франция – 2%;
  • Норвегия 2,6%;
  • Польша – 3,84%;
  • Венгрия – 5,66%;
  • Нидерланды – 2,5%.

Как правило, ипотека за рубежом рассчитывается на 20-30 лет. Главная трудность – бумажная волокита. Но даже при таких высоких ставках, в сравнении с другими странами, ипотечное кредитование – это один из самых доступных вариантов приобретения жилья для украинской семьи.

Как взять кредит на бизнес в Украине?

Для внедрения гениальных идей нужен стартовый капитал. Как правило, предпринимали ищут внешнее финансирование. Основные цели: открытие бизнеса, расширение производства, развитие стартапа. К сожалению, банки с большой неохотой кредитуют коммерцию. На решение влияет:

  • Залог;
  • Документация (чистая финансовой отчетностью);
  • Сфера деятельности;
  • Репутация.

Статистика гласит, что отказывают каждому третьему. Средняя ставка – от 18% до 27% годовых. Сумма – от 300 тыс. до 1 млн гривен.

Сравнение процентов ведущих банковских организаций

Банк %
Укрсиббанк 17,70
Кредобанк 18,48
Ощадбанк 18,57
Приватбанк 19,00
Credit Agricold 21,85

Привлечение финансов для бизнеса – это настоящий квест. Хотя государство пытается облегчить жизнь частных предпринимателей, они продолжают жаловаться на постоянные отказы в кредитовании и дороговизну.

Как оформить кредит в Украине без отказа, если не работаешь

Банковские учреждения не доверяют деньги недобросовестным личностям, которые зарекомендовали себя как ярые неплательщики. Но даже если у Вас отличная репутация, потребуется указать гарантию своевременного возврата денежных средств. Вы должны предоставить:

  • Залог. Как правило, кредиторы требуют личное ценное имущество в случае, если Вы откажитесь выплачивать заем. В основном, под залог берется дом, машина или другие материальные ценности;
  • Поручители. Вы должны найти человека (друга, родственника), который сможет поручиться за вашу платежеспособность. В случае, если Вы не будете погашать долг, то обязательства переходят к поручителю;
  • Созаемщик. В случае, если требуется огромная сумма (одобрение зависит от официальной зарплаты), предоставляется созаемщик. Зачастую, это близкий родственник, который будет нести ответственность за выплату долга вместе с Вами.

Причины отказа:

  • Открытые ссуды и просрочки;
  • Недавнее банкротство;
  • Вы – частный предприниматель;
  • Плохая кредитная история.

Ростовщики не рискуют обслуживать гражданам с плохой репутацией и безработных. Но это не означает, что никто не придет на помощь. Выход есть.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Украине?

На рынке работают микрофинансовые организации, которые не настолько суровы к заемщикам. Вам не потребуется возиться с документами, предоставлять отчетность и прочую бумажную волокиту. МФО работаю круглосуточно и перечисляют деньги онлайн на карту, так и выдают наличными в отделениях.

Популярные МФО:

  • CreditPlus
  • Credit7
  • Miloan
  • Moneyveo
  • AlexCredit
  • ШвидкоГроші
  • Dinero
  • MyCredit

Микрофинансовые компании предоставят средства:

  • Безработным;
  • Студентам и пенсионерам;
  • На любые цели;
  • Без справки о трудоустройстве;
  • Без залога и поручителей;
  • С черным списком.

Каждая финансовая организация имеет свои плюсы и минусы. Отсутствие официальной работы и непогашенные ссуды усложняют получение займа в банковских структурах. Поэтому решение головоломки: как взять кредит в Украине, если ты в черном списке отпадает. МФО не работают с большими суммами, но зарекомендовали себя, как быстрый способ получения ссуды. А вот банки выдают деньги взаймы на большие сроки и удовлетворяют такие потребности населения, как ипотека и финансирование бизнеса.

Оставьте свой отзыв

Спасибо за Ваш отзыв
Сразу после модерации администратором сайта, комментарий будет опубликован

!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля

Ответ пользователю

Ваша оценка: