Сколько стоит микрокредит за границей? Процентные ставки по онлайн кредитам за рубежом
author avatar
Кирилл Молчанов
Эксперт рынка микрокредитов

Сколько стоит микрокредит за границей? Процентные ставки по онлайн кредитам за рубежом

О специфике работы и процентных ставках по онлайн кредитам в нашей стране мы уже знаем все, ну, или практически все. Поэтому пришло самое время поинтересоваться, а как же работает эта система «у них» – за бугром. Ведь многие люди, вне зависимости от страны проживания, могут периодически чувствовать острый дефицит финансовых средств и обращаться в МФО (микрофинансовые организации) за экстренной помощью. И это нормально.

Сразу скажем, что основной алгоритм действий по выдаче кредита онлайн в зарубежных странах ничем не отличается от нашего:

  • Все такие же требования к документам – в основном, это паспорт или ИД-карта;
  • Все те же 15-30-60 минут на рассмотрение заявки и перевод средств на карту заемщика;
  • Все те же небольшие суммы на короткий срок.

Также стоит учесть, что гражданину Украины будет достаточно сложно воспользоваться такой услугой за границей – из-за наличия иностранного паспорта. В некоторых странах делают редкое исключение, когда потенциальный заемщик может документально подтвердить свою платежеспособность, а еще лучше, если у него есть официально оформленная на него недвижимость в данной стране.

Кратковременное кредитование за границей имеет два основных направления: это payday loans (аналог нашего микрозайма) и installment loans («короткие» кредиты на срок до 1 года с частичным погашением). В нашем случае мы будем обсуждать первый вариант – payday loans.

А теперь по порядку.

Микрокредиты в США

Сама по себе американская нация привыкла жить в долг, для них это абсолютная норма и даже такой себе комфортный стиль жизни. Поэтому неудивительно, что, в том или ином виде, система микрозаймов в США существует уже очень давно. А вот свой очередной виток развития она получила после кризиса 2008 года, когда платежеспособность жителей страны резко снизилась, и обычные банковские кредиты стали не так доступны, как ранее.

Сегодня онлайн кредитованием в США занимается порядка 200 микрофинансовых организаций, и, по статистике, они ежедневно выдают более 300 000 быстрых займов. Интересно, что большинство сайтов этих кредитных компаний имеют испаноязычную версию, потому что именно представители латиноамериканского населения являются их главными клиентами. И кстати, далеко не во всех штатах разрешено функционирование МФО.

Размер процентной ставки – в среднем это около 600% в год. Самая высокая ставка наблюдается в штате Огайо – 2190% годовых. А что, не кисло!

Целевая аудитория МФО – люди 23-55 лет, которые имеют доход, не превышающий 50 000$ в год. Чаще всего это афроамериканцы или жители Латинской Америки.

« Размер доступной суммы для кредита – от 500$ до 3000$ на 3-4 недели. »

В случае просрочки – начисляется пеня, равная удвоенной ставке за каждый день просрочки.

Самая популярная МФО – LеndUp, которая была основана в 2012 году. Сегодня на ее сайте можно увидеть один из вариантов предложений взять онлайн кредит в размере 200$ на 14 дней и, по окончании срока договора, вернуть 235$.

_________________________________________________________________________

В Европе и США власти особенно тщательно отслеживают деятельность МФО. По правилам, специалисты кредитных компаний обязаны разъяснить потенциальному заемщику, что микрокредит – это кратковременный займ, который должен быть возвращен в течение 2-3 недель, не более. Также в обязательном порядке – детальное разъяснение информации про размеры пени, суммы переплат и все последствия невозврата долговых средств.

_________________________________________________________________________

Займы в Великобритании

Мы с Вами прекрасно знаем, что в Великобритании ко всему относятся очень педантично, поэтому и система микрокредитования здесь достаточно жестко контролируется местными законами. Так, например, проценты с пеней не могут превышать сумму «тела» кредита, а максимальная сумма штрафа за просрочку не может быть больше 15 фунтов стерлингов.

Сегодня в Великобритании успешно функционирует приблизительно 70 МФО. Они требуют от своих потенциальных клиентов очень скромный пакет документов и стараются удовлетворить максимальное количество заявок.

Размер процентной ставки – 0,8% в день. Эта ставка является самой большой допустимой для любого МФО. А буквально 6 лет назад, когда государство еще не контролировало все процессы микрокредитования, ставки достигали немыслимых 5000% годовых!

Целевая аудитория МФО – люди 21-50 лет, которые имеют доход, не превышающий 40 000 фунтов стерлингов в год.

« Размер доступной суммы для кредита – от 300 до 2000 фунтов стерлингов. »

В случае просрочки – начисляется пеня, равная стандартной ставке за каждый день просрочки.

Самая популярная МФО – Wonga, 2007-го года основания.

_________________________________________________________________________

Сеть МФО Wonga, которая по сей день занимает лидирующую позицию среди кредитных компаний Великобритании, Южной Африки, Польши, Германии и Испании, берет со своих заемщиков 1509% годовых. И это уже заниженная ставка, ведь до введения нового закона в 2012 году процент микрозайма составлял те самые 5000% годовых.

_________________________________________________________________________

Быстрые кредиты в Польше

Как ни странно, но именно эта европейская страна располагает наиболее серьезными «мощностями» по микрокредитованию. На территории Польши успешно работают около 60-ти МФО.

Размер процентной ставки – от 1,5 до 2% в день.

Целевая аудитория МФО – люди 21-57 лет со средним уровнем дохода, пенсионеры.

Размер доступной суммы для кредита – от 100 до 7000 злотых на 60 – 65 дней.

В случае просрочки – начисляется пеня, равная стандартной ставке за каждый день просрочки.

Самая популярная МФО – Szybkagotowka.

Сумма займа

1500грн

На срок

10дней

Микрокредиты в Украине

Микрозаймы в Индии

Именно в Индии, в светлой голове местного ученого и экономиста Мухаммада Юнуса, зародилась идея реализации системы микрозаймов. Он, кстати, потом за это стал обладателем Нобелевскую премию.

Чтобы получить микрозайм в этой южноазиатской стране, нужно быть членом одной из групп взаимопомощи, а их насчитывается около 1,5 миллиона. Здесь большинство кредитов берут под развитие сельскохозяйственной деятельности.

Средний размер годовой ставки по кредиту в Индии составляет около 26%. Группы взаимопомощи, в свою очередь, могут получить немыслимо щедрое предложение, например, на 10-12% годовых.

Мгновенные кредиты – Германия

В Германии бОльшую часть рынка микрокредитования занимают обычные банки. Да, именно они охотно выдают короткие кредиты населению по упрощенной схеме. Параллельно с ними также функционируют МФО, но их здесь не так много, как в других европейских странах. Большинство таких организаций выдают кредиты под 1,5-2% в день и предлагают возвратить долг не позднее, чем через неделю-две.

Быстрые деньги в России

Россия по праву занимает почетное первое место в мире по количеству функционирующих МФО – эта цифра сегодня составляет около 2500 кредитных компаний. Процентная ставка установлена государственным законом и составляет от 1% до 2% в день.

Как мы можем сделать выводы из всей полученной информации, система микрокредитования достаточно сильно развита во всех странах и на всех континентах. А добропорядочность каждой отельной МФО зависит исключительно от регуляторных действий со стороны самого государства.

Спасибо, что путешествовали с нами, и до новых встреч в следующих статьях!

Оставьте свой отзыв

Спасибо за Ваш отзыв
Сразу после модерации администратором сайта, комментарий будет опубликован

!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля

Ответ пользователю

Ваша оценка: