В Украине закредитована молодежь
author avatar
Кирилл Молчанов
Эксперт рынка микрокредитов

В Украине закредитована молодежь

40% совершеннолетних украинцев регулярно пользуются заемными деньгами, среди людей до 25 лет этот показатель составляет 70%. Это кредитные карты, потребительские займы и мгновенные кредиты молодым людям онлайн через МФО. Закредитованность цвета нации вызвана лояльными условиями получения займа. Микрофинансовые организации выдают выгодный кредит наличными по паспорту и индивидуальному налоговому номеру. По большому счету, чтобы стать клиентом, достаточно быть совершеннолетним.

Потребительские займы к предыдущему списку документов требуют справку с места работы (если она есть) и контакты доверенных лиц. Эмитентом потребительских займов являются коммерческие банки, но особенность продукта – целевое финансирование. Формирование общества потребления породило у молодых людей жажду покупок, а финансовые институты предоставили удобные инструменты для их осуществления. В Фокстрот, Эльдорадо и любом крупном торговом центре вас встречают кредитные менеджеры, следуют по пятам в торговом зале и предлагают оформить на технику потребительские кредиты. Ставки 27-35% годовых маскируются терминами «страховка», «комиссия», «обслуживание счета» и прочее.

Усердно расширяют клиентскую базу банки-эмитенты кредитных карт. ПриватБанк предлагает программу «Юниор», по которой платежный инструмент может быть открыт школьнику. Под девизом приобщения к использованию современными финансовыми инструментами дети привыкают пользоваться пластиковой картой, не задумываясь, как деньги попадают на счет. В результате с наступлением совершеннолетия молодые люди получают кредитную карту с увеличенным лимитом, как опытным клиентам.

Чем опасна закредитованность?

Мировой финансовый кризис 2008 года был спровоцирован закредитованностью американцев. Общество потребления и философия «Бери сегодня – плати завтра», оплаты кредитными и карточными средствами, привели к невозможности платить по счетам. Долгов у американцев было больше, чем активов. Волна банкротства и глубокий кризис снизили ВВП США на 4,7% за два года. Крупнейшей экономике мира потребовалось шесть лет, чтобы вернуться на докризисный уровень.

Но рассмотрим чрезмерное увлечение займами в рамках бюджета одного человека. Психологи отметили, что люди на 17% проще расстаются с деньгами, если оплачивают покупку картой, чем наличными. Дело в том, что, держа в руках кэш, вы видите процесс товарообмена и можете оценить ценность покупки в абсолютном выражении. Когда оплата делается кредитной картой, ничего не происходит: вы даете кассиру пластиковую карту, вы забираете ее назад и получаете товар. Со счета списываются виртуальные цифры.

Проблема в том, что за цифрами стоят реальные долги. Банки исправно калькулируют ваши расходы, насчитывают на них процент и выставляют счета. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем дороже вам обходится покупка. Нередки случаи, когда молодой человек покупал новый смартфон в кредит на год, через месяц гаджет терялся, разбивался, тонул … а долги по нему приходилось возвращать еще 11 месяцев. Получается вещи уже нет, но его цена для вас растет с каждым начисленным процентом.

Чем опасны кредиты молодежи?

Молодые люди не всегда обладают критическим мышлением и объективно оценивают свои финансовые возможности. Взять кредит наличными в Киеве можно безработному или студенту, но как вернуть деньги? Отсутствие элементарной финансовой грамотности превращает деньги на кредитке в подарок, а не обязательство. Результат – проценты, пеня, штрафы и испорченная кредитная история в самом начале взрослой жизни. К тому же часто по долгам детей приходится платить родителям, что, опять же, повышает беспечность.

Когда можно брать кредиты?

Ошибочно мнение, что кредиты – это абсолютное зло. Получение кредита на карту – это удобный и полезный инструмент, оперативная финансовая помощь. Сравните его с топором. Если использовать этот инструмент аккуратно и с пониманием механики, получится сруб, заготовляются дома на зиму, оборудуются элементарные предметы быта. Беспечное использование топора приведет к травмам.

Вот примеры ситуаций, когда получить займ необходимо:

  1. Выгода. Если вы планируете покупку, в бюджете на нее заложены деньги и попалось выгодное предложение, но нужной суммы еще не накопилось, можно рассмотреть ссуду. Сравните проценты за использование кредитных средств, скрытые комиссии и дополнительные платежи с экономией от покупки сейчас. Так вы отключите импульсивность приобретения и наглядно оцените его необходимость.
  2. Ипотека. Молодой семье хочется жить в своем доме, строить свой быт, а не делить его с родителями или соседями по общежитию. Молодежный кредит в Украине – это финансирование государством покупки молодым семьям своего жилья. Ставка молодежного кредита 3-6% годовых с первым взносом 5-10% от стоимости недвижимости. Если тело кредита и проценты составляют не более 15% совокупного семейного бюджета, а ежемесячный платеж меньше стоимости аренды аналогичной квартиры – рассмотрите молодежный кредит.
  3. Экстренная ситуация. Иногда от 5000-10000 грн. вот прямо сейчас зависит судьба или жизнь. В таких случаях экономические факторы уходят на второй план. Не знаете, где можно взять кредит в 20 лет? Микрозаймы в МФО! Особенность микрофинансовых организаций – займы без залога, поручителей и вопросов за 15 минут. Вы заполняете анкету заемщика, указываете номер карты и получаете на нее нужную сумму. Минус – лояльность стоит денег. И если первый кредит большинство МФО дают под 0%, то последующие – под 370-720% годовых. Попали в просрочку – штрафные санкции и пеня увеличивают комиссию в два-три раза.

Как бороться с закредитованностью в Украине?

Учитесь финансам. Речь не о получении профильного высшего образования (там тоже не дают прикладных знаний), а об изучении принципа работы финансовых институтов. Размышляйте критически! Не доверяйте слепо рекламе! Прежде чем воспользоваться чьими-то деньгами, узнайте на каких условиях их дают. Никто не хочет заработать вам денег, все хотят заработать денег на вас. Помните об этом и внимательно читайте кредитный договор.

Оставьте свой отзыв

Спасибо за Ваш отзыв
Сразу после модерации администратором сайта, комментарий будет опубликован

!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля

Ответ пользователю

Ваша оценка: