Что такое целевой кредит? Виды кредитов по целевому назначению
author avatar
Кирилл Молчанов
Эксперт рынка микрокредитов

Что такое целевой кредит? Виды кредитов по целевому назначению

Потребительские ссуды, в той или иной своей форме, существуют уже много столетий подряд. Так, например, в период расслоения первобытного общества на бедных и богатых, вопрос одалживания средств был более, чем актуален. Разница лишь в том, что в те времена нерадивых заемщиков, в случае задержки выплаты взятых взаймы средств, могли посадить в тюрьму, отправить в рабство или даже повесить на центральной площади города. Немножко неприятно, правда?

 

« Целевое одолжение - это средства на конкретные нужды »

К счастью, современный процесс кредитования намного более гуманный, он обеспечивает максимально демократичный подход даже к самым злостным неплательщикам.

Потребительский кредит – то есть, тот, который может взять любой владелец паспорта Украины, является одной из наиболее востребованных услуг в банковских организациях нашей страны. Его главная характеристика – простая процедуру оформления и мощная вспомогательно-финансовая функция.

  

« Брать целевые средства всегда выгоднее нецелевых! »

Финансовая помощь на потребительские нужды бывает двух видов – целевые кредиты и нецелевые. Как мы можем понять по названию, первые предназначены удовлетворять определенную потребность заемщика, в то время, как второй рассчитан для разных целей в рамках разных ежедневных нужд человека.

__________________________________________________________________________________

Кстати, по оценкам независимых экспертов, за 2017 год количество потребительских кредитов выросло на 40% – это почти на половину, Карл! А для 2018 года этими же экспертами спрогнозирована еще более высокая динамика роста. Ну, посмотрим.

__________________________________________________________________________________

Чем отличается целевой кредит от нецелевого?

Изначально надо сказать, что запрос, в котором указывается целевое назначение кредита, вызывает гораздо большее расположение банка по отношению к заемщику, и вот почему:

  • В отличие от нецелевого, взять целевой кредит наличными практически невозможно, зачастую он выдается перечислением конкретной суммы на счет компании, которая продает заемщику услугу или товар.
  • Товар, под который берется сумма, часто становится залоговым имуществом для банка, и в случае, невыплаты взятых средств, может быть конфискован по решению суда.
  • В случае с целевыми средствами существует гораздо более высокая вероятность получить подтверждение на выдачу большой суммы средств одновременно. С нецелевыми задолженностями в этом вопросе иногда возникают некоторые сложности.
  • Очень часто банки-кредиторы значительно снижают ставку при выдаче целевых сумм, в то время, как на нецелевые всегда остается официальная ставка банка.
  • Оформление помощи на конкретные задачи потребует от заемщика предоставления большого количества документов, в том числе и тех, которые подтверждают целевое назначение запрошенных средств.
  • Целевые финансы – это всегда гораздо более продолжительные сроки + оформления страховки, если сравнивать с условиями выдачи средств в разрезе нецелевых потребительских средств.

__________________________________________________________________________________

Кстати! Во многих странах Европы проверка потенциального заемщика происходит не через правоохранительные органы, как это делают у нас, а путем поиска информации о нем в Интернете – прежде всего, в профессиональных социальных сетях (например, LinkedIn). Так банк может получить максимально достоверную информацию о круге общения и связях человека.

__________________________________________________________________________________

Формы кредита в зависимости от целевых потребностей заемщика

Банки предоставляют целевые средства на любой товар или услугу. Среди основных категорий выделяют целевой потребительский кредит:

  1. На автомобиль;
  2. На жилье или коммерческую недвижимость;
  3. Земельный участок;
  4. Обучение;
  5. Специальную технику;
  6. Морские плавсредства;
  7. Лечение;
  8. На ремонт квартиры или на строительство дома;
  9. Туристическую путевку.

 

 “Нельзя взять кредит целевого назначения на покупку трактора, а купить BMW.” 


В случае, если средства, выданные под конкретные нужды, используются заемщиком не по назначению (а он каждый период времени предоставляет отчеты), банк имеет право выставить большие штрафы и преждевременно потребовать выплату целиком. В общем, лучше так не делать!

Виды целевых кредитов по целевому назначению и срокам предоставления

В зависимости от того, на что заемщику требуются средства, это бывают:

  • Автокредит. Последние несколько десятков лет они бьют все рекорды, и не только в нашей стране. За последний год прирост по автокредитованию в Украине составил 36%. Банки все также продолжают одалживать в среднем на 7 лет и по ставке от 10% до 25%. Автомобиль, приобретенный таким способом, считается собственностью заемщика только после осуществления последней выплаты, а каждый ее этап тщательно контролируется банком-кредитором.
  • Целевой ипотечный кредит на квартиру. Тоже очень востребованная штука в нашей стране. Целевой кредит под залог недвижимости выдается на покупку недвижимости, которая автоматически становится залоговым имуществом банка. В данном случае, средства переводятся напрямую на счет компании-застройщика, а заемщик сразу же заселяется в квартиру. Ну и постепенно платит, конечно!
  • На обучение. Многие современные выпускники школ и средних учебных заведений понимают ценность получения образования в хороших высших учебных заведениях нашей страны или даже за рубежом. Здесь им в помощь приходит материальная поддержка на образование. Так же, как и с ипотекой, средства переводятся прямо на счет ВУЗа, а студент во время своего обучения постепенно возвращает помощь.
  • Небольшие целевые ссуды. Эта классификация кредитов по целевому назначению касается мелких бытовых потребностей: средства для лечения, юридических или адвокатских услуг, для покупки туристических путевок, на свадьбу и прочее.

__________________________________________________________________________________

Кстати! В отличие от условий автокредитования в нашей стране, многие банки Европы предоставляют заемщикам средства на покупку автомобиля по ставке всего в 2,5-5,5%. Окончательное решение по размеру этой цифры принимается на основе информации о статусе человека, стране его проживания и уровня его дохода.

__________________________________________________________________________________

Итак, подытожим – плюсы и минусы целевых кредитов

ПЛЮСЫ

  1. Возможность получить положительное решение банка на большую сумму денег;
  2. Максимально длительные сроки кредитования;
  3. Гибкая система выплат, согласованная с банком;
  4. Умеренные кредитные ставки.

МИНУСЫ

  1. Предоставленные средства не могут быть потрачены ни на что иное, кроме целевого товара или услуги. Минус, конечно, может, совсем и не минус!
  2. Необходимость предоставлять банку-кредитору отчетные документы по каждому этапу проплат.
  3. Несколько более сложная и длительная процедура оформления.
  4. Необходимость дополнительной страховки.

  

« Разные типы кредитов хороши для разных ситуаций. »

Какую материальную помощь просить, целевую или нецелевую, становится понятно, когда видна цель кредита. Если Вы решаетесь на большую покупку для семьи или самого себя, то целевой кредит станет оптимальным решением Особенно если учесть, что сниженные ставки по платежам помогут сэкономить бюджет.

Что же касается небольших покупок, то здесь даже думать не стоит – микрозайм на короткий срок решит Вашу текущую проблему и быстро восстановит финансовый баланс. Sravnizajm.com.ua – быстро сравнивайте кредитные предложения и выбирайте наилучшее из них!

Оставте свой отзыв 2 отзыва

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Ваша оценка: