Что выгоднее: кредитная карта или кредит наличными?
author avatar
Alex

Что выгоднее: кредитная карта или кредит наличными?

Когда выгоднее взять кредит онлайн на карту, а когда – на карточку? Как пользоваться кредиткой и не платить? Что такое кобрендинг? Сравниваем финансовые продукты и делимся лайфхаками. 

Мода на пластик в Украине возвращается с новыми плюшками для пользователей. Около 20 банков страны готовы одобрить долговой лимит буквально каждому, кто попросит. Альфа-Банк, ПриватБанк, ПУМБ, УкрСиббанк… А в октябре 2017 года список пополнил новый игрок Monobank, детище бывших приватбанковцев, начал раздавать credit card с котиками. И все же, что лучше – кредит онлайн на карту или наличными?

Ситуация на рынке

Свежие данные из России: в январе этого года было выдано более полумиллиона кредиток – это в 1,7 раза больше, чем за аналогичное количество дней в 2017 году. Такую тенденцию эксперты объясняют смягчением требований традиционных финансовых учреждений к потенциальным заемщикам. Другими словами, сегодня они позволяют брать финпомощь даже не очень надежным клиентам.

Ориентируясь на соседей, можно утверждать, что вопрос: выгоднее кредит наличными или кредитная карта скоро станет актуальным и в Украине.

Онлайн-ссуды стали чаще перечислять на карту

Чтобы получить выгодный займ через Интернет, нужен банковский аккаунт. Как показывают недавние исследования, чаще всего пользователи просят МФО перечислить средства на дебетовый счет (без лимита, можно снимать беспроцентно). Однако доля кредиток постепенно увеличивается. Так, если в прошлом году 71% всех сделок по микрокредитованию получали на дебетовые карт-счета, а на кредитные – 29%, то на начало 2018 года это соотношение составило 66% и 34% соответственно.

Сравниваем пластик и Интернет услуги

Критерии оценки Онлайн-услуга Карточка
Цель Одноразовая или несколько крупных покупок/оплат в период до 30 дней Многоразовое пользование для безналичного расчета в течение 1-5 лет с возможностью перевыпуска
Размер суммы 50-10 000 грн 500-200 000 грн
Процентная ставка ~0% (для новых клиентов) -2% в день (зависит от условий компании и цифры) За 1 месяц:

~3,2%*-4,1%

*У Монобанка

Период погашения задолженности 1-65* дней

Море Грошей

55-62 дня без платы за проценты
Уровень сложности получения кредита Легко

(1-е обращение – 1000-5000 грн)

Средний уровень

(зависит от правил учреждения и документов)

Время оформления 15-30 минут От 30 минут
Как получить Онлайн или в отделении  Онлайн или в отделении (можно заказать доставку курьером)
Дополнительные преимущества
  • простота получения
  • кэшбек
  • кобрендинг
  • процент на остаток
  • мобильный банк

Что кредитка или кэш – выводы:

  • Если вы хотите совершить один или несколько платежей в сжатые сроки (как правило, в течение 7-30 дней), выбирайте взять онлайн кредит на карту. Это особенно целесообразно для новых клиентов МФО, поскольку помощь могут выдать под 0%. А также для тех, кому нужны наличные со снятием без комиссии.
  • Если необходима определенная цифра “на всякий случай” для безналичного расчета (например, оплачивать товары в супермаркете) – карточный счет. Расходовать лимит на нем можно неограниченное количество раз: пользуетесь – пополняете – продолжаете пользоваться (и так в течение 1-5 лет).
  • Годовой размер процентной ставки – аргумент в пользу выбора карточного счета для долговременного пользования (как минимум, один год). Микрокредитование подразумевает выдачу средств под 0% обычно на срок до 30 дней. Оформлять онлайн займ в МФО на 6-12 месяцев очень затратно (вам придется заплатить до 730% годовых, что более чем в 10 раз выше, чем проценты по пластику).
  • Чем больше объемы запроса, тем сложнее его получить – это правило действует и для онлайн-ссуд, и для банковских продуктов. Но МФО все же относятся к клиентам более лояльно, требуя лишь паспорт и ИНН. Их оппоненты могут дополнительно попросить справку о доходах. Но все зависит от правил конкретной организации. Например, некоторые из них открывают линию помощи лишь тем, кто получает заработную плату в их учреждении.
  • Если нужны финансы в размере более 10000, разумнее рассматривать пластик. МФО обычно выдают 1000-5000 гривен – это так называемые “средства до зарплаты”.
  • По скорости получения однозначно выигрывает виртуальный формат выдачи финансов. Даже если вы подали заявку на карточку через Интернет, вам придется подъехать за пластиком в отделение или ждать, пока его привезет курьер.
  • Если вам важен имидж и дополнительные бонусы, выбираете что выгоднее кредитная карта или кредит наличными? Отдайте предпочтение карт-счету. И не самому обычному. Сравнение кредитных карт, например, именной Универсальной Gold от ПриватБанка с функцией персонального банкира, бесконтактной оплатой, скидкой 30% в элитных магазинах и бесплатным пользованием личной ячейкой или более современной и навороченной Монобанк с кэшбеком 20%, мобильным банкингом и бесплатной оплатой онлайн-игр (если используете собственные финансы) не упрощает выбор.

За минус на карточке можно не платить

Оплата за использование берется по тому объему, который вы использовали в текущем месяце. Если лимит возвращен в полном объеме до даты расчета, процентное начисление не производится.

У каждой credit card есть льготный период. Обычно он составляет 55 дней. Что это значит? Вы можете пользоваться ее содержимым все это время, не переплачивая. Важно совершать безналичный расчет (чтобы не платить комиссию за снятие в банкомате) и погасить долговые обязательства до истечения льготных дней (например, если у вас есть 55 дней, на 54 день весь объем должен быть полностью возвращен). Проделывать такую операцию можно бесконечное количество раз.

Что такое “программа лояльности”?

Сегодня кредитка – не просто развлечение. Это еще и целый набор интересных и экономных плюшек, доступных только владельцу. Среди всех программ стоит выделить кобрендинг и кэшбек.

Кобрендинг – начисление баллов за оплату услуг партнеров банка.

Кэшбек – возврат % от покупок (кэшбек в Монобанке, например, составляет 20%). Поэтому лучше всего крупные цифры держать на дебетовом счете, а кредитный использовать для ежедневных расходов.

Выбирайте свой инструмент финансирования на нашей странице https://sravnizajm.com.ua/kreditnye-karty/ с перечислением преимуществ банковских продуктов и удобным фильтром поиска.

И помните: идеальные отношения по финсделке – это своевременный возврат средств и разумное пользование всеми ее привилегиями.

А что выбираете вы: кредит наличными или на карту?

Оставте свой отзыв

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Ваша оценка: