Финансовый батл: займ наличными vs. кредитная карта

Финансовый батл: займ наличными vs. кредитная карта

 

Когда выгоднее оформлять онлайн-займ, а когда – кредитную карту? Как пользоваться кредиткой и не платить? Что такое кобрендинг? Сравниваем финансовые продукты и делимся лайфхаками.  

Мода на пластик в Украине возвращается с новыми плюшками для пользователей. Около 20 банков страны готовы одобрить кредитный лимит буквально каждому, кто попросит. Альфа-Банк, ПриватБанк, ПУМБ, УкрСиббанк… А в октябре 2017 года список пополнил новый игрок Monobank, детище бывших приватбанковцев, начал раздавать карты с котиками. Значит ли это, что пора переходить с микрозаймов на стильный пластик?

Кредитных карт становится больше

Свежие данные из России: в январе этого года банки выдали более полумиллиона кредиток – это в 1,7 раза больше, чем за аналогичный период в 2017 году. Такую тенденцию финансовые эксперты объясняют смягчением требований традиционных финансовых учреждений к потенциальным заемщикам. Другими словами, сегодня банки оформляют карточки даже не очень надежным клиентам.

Ориентируясь на соседей, можно утверждать, что такая тенденция вскоре дойдет и до Украины.

Онлайн-займы стали чаще перечислять на кредитки

Чтобы получить ссуду через интернет, нужен банковский счет. Как показывают недавние исследования, чаще всего пользователи просят МФО перечислить деньги на дебетовый счет (без кредитного лимита, можно снимать наличные без процентов). Однако доля кредиток постепенно увеличивается. Так, если в прошлом году 71% всех займов получали на дебетовые карточки, а на кредитные – 29%, то на начало 2018 года это соотношение составило 66% и 34% соответственно.

 

Онлайн-займ vs. кредитная карта: сравниваем и выбираем

Критерии оценки Онлайн-займ Кредитная карта
Цель Одноразовая крупная покупка/оплата или несколько покупок/оплат в период до 30 дней Многоразовое пользование для безналичного расчета в течение 1-5 лет с возможностью перевыпуска
Размер кредита 50-10 000 грн 500-200 000 грн
Процентная ставка ~0% (для новых клиентов)-2% в день (зависит от условий компании и размера кредита) За 1 месяц:

~3,2%*-4,1%
*У Монобанка

Период погашения задолженности 1-65* дней

*У Море Грошей

55-62 дня без оплаты процентов
Уровень сложности получения кредита Легко

(1-й кредит – 1000-5000 грн)

Средний уровень

(зависит от правил банка и документов)

Время оформления 15-30 минут От 30 минут
Как получить Онлайн или в отделении Онлайн или в отделении (можно заказать доставку карты курьером)
Дополнительные преимущества Онлайн или в отделении
  • кэшбек
  • кобрендинг
  • процент на остаток
  • мобильный банк

Выводы

  • Если вы хотите совершить один или несколько платежей (покупок) в сжатые сроки (как правило, в течение 7-30 дней), выбирайте онлайн-займ. Это особенно выгодно для новых клиентов МФО, поскольку деньги могут выдать под 0%. А также для тех, кому нужны наличные (при снятии наличных с кредитки взимается комиссия).
  • Если необходима определенная сумма “на всякий случай” для безналичного расчета (например, оплачивать покупки в супермаркете) – кредитка. Расходовать лимит на пластике можно неограниченное количество раз: пользуетесь – пополняете – продолжаете пользоваться (и так в течение 1-5 лет).
  • Годовой размер процентной ставки – аргумент в пользу выбора карты для долговременного пользования (как минимум, 1 год). Онлайн-займы выдают под 0% обычно на срок до 30 дней. Оформлять ссуду в МФО на 6-12 месяцев очень затратно (вам придется заплатить до 730% годовых, что более чем в 10 раз выше, чем проценты по кредитной карточке).
  • Чем больше размер займа, тем сложнее его получить, – это правило действует и для онлайн-ссуд, и для банковских продуктов. Но МФО все же относятся к клиентам более лояльно, требуя лишь паспорт и ИНН. Банки могут дополнительно попросить справку о доходах. Но все зависит от правил конкретного финансового учреждения. Например, определенные банки открывают кредитную линию лишь тем, у кого есть зарплатный счет в их учреждении.
  • Если нужна сумма выше 10 000, разумнее рассматривать кредитку. МФО обычно выдают 1 000-5 000 гривен – это так называемые “деньги до зарплаты”.
  • По скорости получения денег однозначно выигрывают онлайн-займы. Даже если вы подали заявку на карточку через интернет, вам придется подъехать за пластиком в отделение банка или ждать, пока его привезет курьер.
  • Если вам важен имидж и дополнительные услуги, отдайте предпочтение карточке. И не самой обычной, а, например, именной Универсальной Gold от ПриватБанка с услугами персонального банкира, бесконтактной оплатой, скидкой 30% в элитных магазинах и бесплатным пользованием банковской ячейкой. Или более современной и навороченной карте Монобанк с кэшбеком 20%, мобильным банком и бесплатной оплатой онлайн-игр (если используете собственные средства).

За кредит на карте можно не платить

Проценты начисляются только на ту сумму, которую вы использовали в текущем месяце. Если лимит возвращен в полном объеме до даты расчета, проценты не начисляются.

У каждой карточки есть льготный период. Обычно он составляет 55 дней. Что это значит? Вы можете пользоваться деньгами все это время, не переплачивая. Важно совершать покупки с безналичным расчетом (чтобы не платить комиссию за снятие в банкомате) и погасить займ до истечения льготного периода (например, если у вас есть 55 дней, на 54 день вся сумма должна вновь лежать на счету). Проделывать такую операцию можно бесконечное количество раз.

Что такое “программа лояльности”?

Сегодня кредитка – не просто пластик с деньгами. Это еще и целый набор интересных и выгодных плюшек, доступных только владельцу. Среди всех программ стоит выделить кобрендинг и кэшбек.

Кобрендинг – начисление баллов за оплату услуг партнеров банка.

Кэшбек – возврат на карту % от покупок (кэшбек в Монобанке, например, составляет 20%). Поэтому выгодно крупные суммы держать на дебетовом счете, а кредитку использовать для ежедневных расходов.

Выбирайте свою кредитную карточку на нашей странице https://sravnizajm.com.ua/kreditnye-karty/ с перечислением преимуществ банковских продуктов и удобным фильтром поиска.

И помните: идеальные отношения с кредиткой – это своевременный возврат денег и разумное пользование всеми ее привилегиями.

А что выбираете вы: онлайн-займы или кредитку?

Комментарии читателей статьи "Финансовый батл: займ наличными vs. кредитная карта"

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Ваша оценка: