Как правильно рассчитать проценты по кредиту?
author avatar
Alex

Как правильно рассчитать проценты по кредиту?

Когда речь заходит о больших покупках или оплате дорогостоящих услуг, чаще всего это означает, что понадобится искать внешнюю финансовую помощью. И хорошо, если знаний и опыта человека достаточно для оценки реальных рисков и окупаемости.

От того, насколько точно вы сможете рассчитать процент по кредиту за месяц, будет зависеть дальнейшее денежное благополучие вашей семьи или бизнеса. Первый параметр, который стоит тщательно изучать – это процентная ставка. Она никогда не имеет стабильных цифр и зависит от следующих аспектов:

  • Физическое или юридическое лицо представляет заемщик;
  • Какой срок выделяется на выполнение долговых обязательств;
  • Какой объем средств запрашивает пользователь;
  • И другие.

Далее в статье мы разберем наиболее частые вопросы: как найти оптимальный вариант с учетом всех ключевых параметров? Какие принципы работы разных банковских учреждений? Какую в итоге сумму вы заплатите за использование финуслуги?

Как рассчитать кредит под проценты и от чего зависит их начисление?

В момент принятия решения о получении долговых средств, многих пугает то, что финпомощь может оказаться слишком отягощающей и дорогой. Люди боятся неправильно рассчитать процентную ставку кредита. Но если это так и произойдет, то наверняка по причине действия других пунктов двухстороннего соглашения.

Годовая ставка (ГПС) – это главный параметр, который необходимо изучить на старте сотрудничества с любой финансовой организацией, чтобы правильно рассчитать кредит под проценты. По сути, это объем платы за пользование услугой из расчета на один год.

Почему неправильно думать, что ГПС – это переплата?

  • Деньги – это тоже своего рода товар, и за его использование нужно платить, как за аренду велосипеда, например.
  • Сумма так называемой переплаты зачастую состоит из определенного количества «ингредиентов»: стоимость обслуживания карты и банковского счета, единоразовые или многократные комиссии, цена страховки, оплата за информационную поддержку клиента, пр.

Очень важно всегда читать каждый пункт условий соглашения. Так как при афишируемом низком тарифе, договор может содержать множество дополнительных фишек, в соответствии с которыми цена финпомощи вырастает в разы. В то же время, более прозрачное кредитование может подразумевать высокую тарифную выплату, но полное отсутствие скрытых платежей. Так вам легче правильно рассчитать проценты за кредит онлайн. Что выгоднее?

Есть еще такое понятие, как эффективная ставка. Она означает полный размер переплаты и очень часто оказывается неприятной новостью для пользователя. Для того, чтобы быть подготовленным к этой информации, лучше всего заранее попросить договор и прочитать все условия будущего сотрудничества.

Формула для расчета полного размера %%% выглядит так:

(Sc * % (p + 1)) / (24 * 100%) = %%

Где Sc – это долговая цифра, р – сроки кредитования в месяцах.

Кредитный калькулятор – автоматический расчет онлайн

Если многоуровневые формулы – это не для Вас, тогда Вам точно понравится автоматизированный кредитный калькулятор. Они находятся на сайтах большинства виртуальных сервисов и позволяют быстро рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту онлайн.

Воспользуйтесь нашим калькулятором прямо сейчас:

Сумма займа

1500грн

На срок

10дней

Сравните все МФО

Инструмент действительно удобный: за считанные секунды Вы вводите необходимые данные и на выходе получаете результат. Это и есть та самая цифра «под ключ», которую Вам надо будет вернуть по истечению срока действия договора, и ни гривной больше. Часто в таких же окошках можно увидеть максимально допустимые сроки для микрокредитования или количество доступных бонусов. Прием запроса происходит в онлайн формате на этой же страничке, а гривны зачисляются прямо на Ваш карточный счет.

Важная информация! Для заполнения заявки Вам понадобится заполнить пустые ячейки личной информацией. В разных конторах набор необходимых данных может разнится, но чаще всего это – фамилия/имя/отчество, номер паспорта, идентификационный код и контакты.

Лайфхак. Чтобы размер комиссий был значительно меньше, выбирайте финансовую компанию, в которой начисления зависят от цифры на остатке. Эта информация находится в соглашении, и ее точно не стоит игнорировать.

Годовая процентная ставка (ГПС, APR)

Этот параметр присутствует во всех кредитных процессах, которые имеют большие временные рамки. Его разница от обычного параметра состоит в том, что она включает дополнительные сборы и платежи, о которых мы говорили несколько абзацев назад. Дальше давайте разберем, что именно нужно знать о ГПС и как сориентироваться в двух видах тарифов.

Мы уже говорили, что деньги – это своего рода товар. Начисленные проценты играют роль платы за быстрое получение и использование этого в рамках определенного временного периода. А вот дополнительные комиссии – это стоимость рисков, которые берет на себя кредитор, когда позволяет взять деньги в кредит.

Вот пример: вы приняли решения воспользоваться финпомощью в размере 2000 грн. под 10% годовых. Это означает, что Ваша итоговая сумма для выплаты составит 2200 грн. Во многих случаях начисление делают из расчета на месяц. Тогда необходимо делить на 12 равных частей: 10%, делимое на 12, будет равняться 0,83% в месяц. По такому же принципу рассчитывается дневной показатель, только делить надо на 365.

Процентный тариф имеет несколько разновидностей, в зависимости от суммы, на которую осуществляется начисление:

  • Постоянная (из примера выше);
  • Плавающая (кредитор имеет право менять ее по своему усмотрению и этот фактор важно не пропустить в условиях договора);
  • Многоуровневые (здесь расчет идет от количества гривен на остатке).

Определением выполненного долгового обязательства можно считать осуществленную оплату по крайнему месячному платежу + нулевому балансу в аккаунте.

Найдите свой кредит под низкий процент на нашем сайте.

Определение ставки по кредитным картам

До того, как начать процесс подсчета, посмотрите, сколько гривен осталось на балансе (например, две тысячи). После этого загляните в последнюю выписку из банка и найдите цифру, отображающую цену всех составляющих финпомощи (например, 30 гривен).

Далее делим вторую цифру на первую (30 на 2000) и получаем новый показатель 0,015. При умножении его на 100, получаем месячный показатель – 1,5%. Если хотите знать годовой, то умножаем на 12 = 18%.

Все номиналы взяты просто из головы, просто для понятной визуализации процесса.

Сделайте сравнение кредитных карт самых известных украинских банков.

Итоги и рекомендации

  • Ваше финансовое благополучие на 100% зависит от Вас. Для удачного сотрудничества, обязательно читайте договор и уделяйте как можно больше внимания изучению деталей.
  • Расчет годовой стоимости теперь не составит для Вас никакого труда: пользуйтесь виртуальным калькулятором или специальными формулами, которые мы разбирали с Вами выше.
  • Низкий тариф – это не всегда выгодное предложение. Обращайте внимание на все дополнительные платежи и комиссии.
  • В процессе выбора организации, самыми важными факторами должны быть определение цены услуги и изучение второстепенных условий сотрудничества.
  • Чтобы оформить займ выгодно, можно согласиться и с высоким тарифным планом за услугу, только важно знать, как использовать другие инструменты в свою пользу.

Спасибо, что Вы были с нами и узнали, как правильно рассчитать проценты по кредиту онлайн. Оформляйте подписку на наш блог и получайте своевременную информацию об актуальных тенденциях в кредитно-банковской сфере. Мы готовим для Вас еще много полезного контента, держите руку на пульсе!

Оставте свой отзыв

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Ваша оценка: