Как рассчитывается процентная ставка по кредиту? ГПС и другие тонкости

Как рассчитывается процентная ставка по кредиту? ГПС и другие тонкости

Крупные покупки и вложения денег часто связаны с необходимостью брать взаймы. При этом разумный заемщик просчитывает риски, окупаемость и другие важные цифры.

От точности ваших оценок зависит финансовая стабильность семейного хозяйства или предприятия. Процентная ставка по кредиту – один из важнейших показателей, на которые нужно обращать внимание.

Банки и кредитные компании предлагают разные ставки по займам для физических и юридических лиц. Проценты меняются в зависимости от суммы сроков и других тонкостей.

  • Как учесть все?
  • Как понять по каким правилам «играют» банки и кредитные компании в Украине?
  • Какой будет плата за пользование займом?

В статье мы постараемся разобрать все эти вопросы максимально подробно и понятно.

От чего зависит процентная ставка по кредитам и как ее считают?

Давайте подготовимся к получению кредита. Многие опасаются того, что заем может оказаться слишком дорогим. Такой риск действительно существует. Но часто кредиты делает дорогим даже не сама процентная ставка, а сопутствующие условия договора.

Годовая ставка – основной показатель, на который, в первую очередь обращают внимание клиенты банков и кредитных компаний. Эта цифра – плата за пользование кредитной суммой. Ее иногда ошибочно называют «переплатой».

Это неправильно по двум причинам:

  • Во-первых, потому, что деньги – это своеобразный товар, использование которого тоже нужно оплачивать.
  • Во-вторых, разница между суммой, которую вы одолжили и суммой, которую нужно вернуть, состоит из нескольких слагаемых.

Существует и несколько дополнительных платежей:

  • плата за обслуживание счета и карты;
  • комиссии (они могут начисляться периодические или единоразово);
  • страхование;
  • плату за информирование клиента.

Условия договора могут быть разными. Ставка кредита может быть максимально низкой, но при этом кредит будет дорогим из-за дополнительных платежей. Другие кредиты будут более прозрачными: ставка будет выше, но без скрытых переплат.

Помните, что стоимость кредита в банках не может быть дешевле, чем у займов, которые выделяет центральный банк для капитализации коммерческих банков. Влияет это и на проценты по займам от кредитных сервисов. Хотя для них действуют немного другие формулы.

Полную сумму переплаты называют эффективной ставкой. Эта цифра иногда становится неприятным сюрпризом для заемщика. Чтобы этого не случилось, просите у банка или кредитной компании договор и знакомьтесь с ним максимально внимательно.

Для расчета суммы процентов используйте формулу:

(Sc * % (p + 1)) / (24 * 100%) = %%

Здесь Sc означает сумму кредита, % ставку, р – количество времени в месяцах.

Онлайн расчет ставки и выплат по кредиту

Если вы не хотите пользоваться сложными формулами, всегда можно найти кредитный калькулятор. Большинство современных сервисов для кредитования предлагают такую опцию.

Сравните ставки микрокредитования в Украине воспользывавшись нашим калькулятором:

Сумма займа

1500 грн

На срок

10 дней

Сравнить

Функция достаточно удобная. За несколько минут можно выбрать срок кредитования и сумму. В зависимости от сайта вы можете получить информацию о сроке возврата, процентах и другие важные показатели. Оформление заявок происходит на той же странице онлайн, с зачислением суммы непосредственно на карту.

Обратите внимание! Для получения такого займа необходимо вводить персональные данные. Их набор может быть разным, но чаще всего, включает ФИО, ИНН, реквизиты карты и контактную информацию.

Особенно удобно то, что практически во всех сервисах вы получаете полную сумму эффективной ставки. То есть видите точно, во сколько вам обойдется использование кредита.

Если у займа предусмотрена комиссия, лучше найти компанию или банк, в котором она зависит от суммы остатка. Таким образом вы будете платить меньше. При оформлении займа на сайте не забывайте читать условия использования, пользовательские соглашения и прочие «скучные» вещи, написанные «мелким шрифтом». Это занимает время, но сохраняет нервы и деньги, которые могут пострадать от неправильных решений.

Годовая процентная ставка ГПС (APR)

С этим показателем имеют дело все, кто выплачивает крупные кредиты за покупку движимого и недвижимого имущества. ГПС отличается от обычной процентной ставки тем самым наличием дополнительных плат и сборов, о которых мы говорили.

Расскажем все, что обязательно нужно знать об этой ставке и как рассчитать оба показателя.

Всегда помните, что деньги – это тоже товар. Ставка — это оплата за быстрое получение и пользование кредитом в течение определенного времени. Дополнительные платежи – цена рисков, которые несет кредитор.

Процентную ставку могут рассчитывать помесячно и подневно. Например, вы одолжили 1000 гривен на год под 15%.  Значит вам нужно будет заплатить на 150 грн. больше.

  • Часто процент пересчитывают и взымают помесячно. В таком случае ставку за год нужно делить на 12. 15%:12=1,25%. Результат – процентная ставка в месяц.
  • Аналогично рассчитывается процентная ставка за день. В этом случае ставку за год нужно будет делить на 365.

Процентная ставка может быть разных видов. Отличие в том, от какой суммы необходимо подсчитывать процент. Ставки делят на:

  • постоянные (самый простой пример, который разобран выше);
  • плавающие (могут меняться по решению кредитора, будьте внимательны, чтобы не упустить такой пункт в условиях);
  • многоуровневые (зависят от суммы задолженности).

Кредит считается погашенным, если вы оплатили последний месячный платеж, и баланс составил ноль гривен.

Ознакомтесь с беcпроцентными кредитами до 3000 грн. у нас на сайте:

Расчет ставки по кредитной карте

Перед подсчетом проверьте сумму на балансе кредитной карты. Предположим, она составляет 2000 грн. Затем по последней выписке из банка найдите общую стоимость всех составляющих кредита. Допустим, что сумма составляет 30 грн.

Вторую сумму нужно поделить на сумму долга 30:2000=0,015. Результат умножаем на 100% и получаем процентную ставку в месяц. При таких цифрах она составляет 1,5%.

Чтобы узнать годовую ставку, умножаем 1,5% на 12. Результат 18%.

Напомним, что все цифры мы взяли условно, для понимания логики подсчетов.

Сравните кредитные карты от топ банков Украины:

Выводы и советы

  • Деньги требуют внимания. Относитесь к цифрам и условиям договора серьезно. Читайте все условия, чтобы обошлось без неприятных сюрпризов с начислениями по кредиту.
  • Для расчета годовой процентной ставки и эффективной ставки вы можете пользоваться онлайн калькуляторами или простыми формулами, которые мы описали.
  • Учитывайте тип процентной ставки и наличие дополнительных платежей по кредиту и не гонитесь за предложениями с низкой процентной ставкой.
  • Выбор компании или банка, в котором вы хотите взять деньги в кредит, должен начинаться именно с подсчета ставки и ознакомления с условиями. Не лишним будет и почитать отзывы клиентов о банке.
  • Ставка по онлайн кредитам может быть выше, но при продуманном использовании этого инструмента, такие займы будут выгодны.

Читайте и подписывайтесь на наш блог о финансах, банках и займах. Впереди много полезного и познавательного. А если нужны деньги взаймы, загляните в другие разделы сайта, где представлен каталог кредитных сервисов.

Комментарии читателей статьи "Как рассчитывается процентная ставка по кредиту? ГПС и другие тонкости"

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Ваша оценка: