Как увеличить шансы на получение кредита?
author avatar
Татьяна Однорог
Эксперт в области микрокредитования, копирайтер, журналист и успешный предприниматель.

Как увеличить шансы на получение кредита?

Услуга предоставления денежной помощи онлайн – ожидаемый ответ от МФО в условиях стремительного развития интернета. Микрофинансовые организации черпают данные о потенциальном заемщике из различных источников: анкета клиента, база данных УБКИ, социальные сети и прочее. Это позволяет кредитору принимать решение в считанные минуты, а заемщику воспользоваться помощью не выходя из дому. Удобно? Безусловно! Но и здесь существует своя система изучения обратившегося за помощью человека. На что обращают внимание микрокредитные учреждения? И как попасть в число счастливчиков, получающих финансы на карту в течение 15 минут? Как узнать, каковы шансы получить кредит?

  

« Скоринг - оценка платежеспособности заемщика »

Оформление договора, как в банке, так и через сайт, всегда начинается с анализа кредитоспособности человека. Финучреждения выявляют факторы риска, которые часто бывают причиной невыполнения обязательств. Мониторинг выполняется на основе сведенний о доходе, истории сделок, наличии закрытой или еще невыплаченной финансовой помощи и другой информации о клиенте. Такой анализ именуется “скорингом” и он определяет шансы на получение кредита даже в тех случаях, когда его размер не превышает 1000 гривен.

Как обратившихся делят на “хороших” и плохих”

Техника скоринга разработана американским экономистом Д. Дюраном и успешно применяется компаниями в США с первой половины XX века. Техника обеспечивает менеджера инструментом для экспресс-анализа потенциального должника, беря за основу информацию о нем в свободном доступе. Зачастую такой подход дает более полную и достоверную картину о человеке, чем, к примеру, собеседование.

В основе системы лежат баллы, которые получает человек в каждом из пунктов оценки:

  • Возраст заемщика – 0,1 поинтов за каждый год (но не более 0,30);
  • Половая принадлежность: женщины – 0,4, мужчины – 0.
  • Миграционный показатель (сколько человек живет по последнему адресу) – 0,042 за каждый год (но не более 0,42);
  • Место работы по степени риска: 0,55 – безопасная работа; 0 – опасная работа; 0,16 – прочие профессии;
  • Корпоративная работа – добавляем еще 0,21;
  • Трудовой стаж – 0,059 ежегодно (максимальный показатель 0,59);
  • Материальное благосостояние: открыт депозитный счет – прибавляем еще 0,45 поинтов, владение недвижимостью – 0,35, страховка жизни – до 0,19.

  

« Чем выше ваша оценка, тем желаннее вы для кредитора »

Минимальный балл, для положительного решения по ссуде – 1,25. Достигнув такой отметки, человек получает большую вероятность благополучно оформить кредит.

Следует сказать, что сегодня скоринг представлен в несколько ином формате, но основные задачи проверки остались неизменными – изучить демографический, профессиональный и платежный портрет онлайн-пользователя.

Скоринг и ссуды в интернете: скорость – наше все!

Почему МФО так рьяно борются за звание “самого быстрого сервиса по выдаче онлайн финансирования”, предлагая получить услугу то за 30, то за 20, а то и за 10 минут? Все просто! Среднестатистический клиент микрофинансовой конторы – тот, которому средства нужны срочно. Обращаться в банк в этом случае неудобно – служащие финучреждения не смогут выполнить просьбу за 15 минут. Что уж говорить о времени, потраченном на поездку в филиал банка!

Время обработки заявки – главная причина, по которой разрабатывают онлайн-сервисы рассмотрения запросов. Современное общество торопится, время – главный ресурс, и возможность быстро принять решение определяет. Используется полностью автоматизированная оценка платежеспособности и добросовестности клиента. В Украине финансовые организации пользуются софтом специальных проверок от: EGAR Scoring, K4Loans (KXEN), SAS Credit Scoring и Clementine (SPSS), если речь идет о западных разработчиках, российскими “Диасофт” и Basegroup Labs и украинскими CreditAnalyst. Дополнительно с готовыми программами микрокредитные учреждения внедряют и свои собственные схемы анализа.

  

« 70% обращений в режиме “онлайн” обрабатывается без участия живого специалиста »

Как показывает практика, использование системы скоринга существенно сокращает время проверки запросов. Благодаря автоматизации процесса снижаются риски и операционные издержки, осуществляется защиту от недобросовестных заемщиков, а  пройти кредитный скоринг удается за считанные минуты.

Оценка потенциального пользователя начинается в ту же секунду, как только он отправил заявку:

  • Заявочный (application scoring). Выполняется на основе данных, которые человек указал в своей анкете: персональная и семейная информация, образование, род занятий и общий стаж работы, размер ежемесячного дохода, наличие непогашенных обязательств. Примечательно, что женщины – более желанные клиенты у микрофинансовых организаций, поскольку финучреждения считают их более педантичными в вопросах выплат по счетам финансовых обязательств, их кредитный рейтинг выше. Отказать могут не гражданам Украины, или людям, имевшим проблемы с законом (особенно с экономическими преступлениями).
  • Поведенческий (behavioral scoring). Включает мониторинг поведения посетителя на сайте: ознакомился ли он с условиями предоставления ссуды, как заполнял пустые поля и выбирал сумму финпомощи. Также анализируется поведение человека за определенный период времени с выставлением оценочной оценки и, как следствие, рост/снижение граничной суммы по ссудам.
  • Контр-мошеннический (fraud-scoring). Определяет вероятность противоправных действий возможными заемщиками: подача в анкете заведомо ложной информации, преувеличение уровней заработка и прочее.

История ваших кредитов

Согласно опросу, треть граждан хоть раз в жизни брала долговые средства. Поэтому сегодня во время мониторинга, в первую очередь, изучают, насколько добросовестно заемщик погашал эти обязательства и насколько сильно он «закредитован» на данный момент. Проверить это помогают Бюро кредитных историй (БКИ). Они предлагают МФО готовые скоринговые модели со всей имеющейся у них информацией об оформлении и погашении ссуд. Так называемые “скор-карты” обновляются ежеквартально, но, если приложить большие усилия, с последующими сделками можно исправить кредитную историю в БКИ и осветлить ее цветовую гамму.

Отслеживание активности в социальных сетях

Все больше кредитные компании требуют от потенциальных пользователей указывать ссылку на страницу в соцсетях. С ее помощью они проверяют достоверность имеющихся вводных, к тому же уделяется внимание френдлисту заемщика, его публикациям, возрасту страницы и группам, на которые подписан человек. Например, негативно скажется наличие в списке друзей должников микрокредитных учреждений.

Кроме УБКИ и соцсетей, инспекторы могут проверять подавшего запрос по другим базам: Государственная фискальная служба, СБУ, службы государственной регистрации и судебных решений. В результате обработки данных оценки калькулируются, а полученный результат предъявляется соискателю. Однако, наличие современных технологий не исключает, в отдельных случаях, оценку данных экспертами.

Можно ли увеличить шансы на получение кредита?

Текущий скоринговый балл – не константа. Он постоянно меняется. Например, если вы увеличиваете свой доход и вовремя отдаете финансы, он растет. А это дает возможность требовать более выгодные условия и более низкую ставку по сделке.

Как улучшить впечатление о себе? Указывайте полные сведения, не скрывая даже негативную информацию. Если при автоматическом мониторинге по базам окажется, что вы о чем-то умолчали, вас могут внести в черный список. Также важно постоянно работать над своим оценочным рейтингом – это главное, на что обращают внимание конторы.

  

« Всегда тщательно проверяйте правильность ввода сведений в заявке »

Все еще переживаете, чтобы вдруг не отказали в кредите? Множество интернет-сервисов предлагают пройти тестовую скоринговую проверку. Это помогает онлайн-пользователям оценить свои параметры перед обращением в компанию.

Стоит также понимать, что кредит онлайн, несмотря на большое количество преимуществ, обладает одним огромным минусом – обезличиванием и усреднением заемщиков. Кроме того, большинство контор внедряют индивидуальные алгоритмы отслеживания. Встречаются и более «придирчивые» МФО, а есть финансовые учреждения, где порог соответствующего рейтинга заведомо низкий.

 

« Количество запросов помогает увеличить шансы на получение кредита »

Собираясь обратиться за финансовой помощью, изучите предложения на сайте SravniZajm. Мы рассказываем о подводных камнях и особенностях сотрудничества с той или иной организацией.

Удачи!

Оставте свой отзыв

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Ваша оценка: