Кредитная карта с непрерывным овердрафтом – польза или зло?

Кредитная карта с непрерывным овердрафтом – польза или зло?

О преимуществах обычных кредитных карточек мы с Вами уже давно знаем и, главное, достаточно часто их используем. Нет денег на счету – можем спокойно уйти в минус, а потом со временем восстановить баланс. Но, сравнительно недавно, появилась еще одна разновидность полезной банковской услуги с похожей функцией – это карточки с овердрафтом.

Что такое овердрафт?

Если говорить простыми словами, то овердрафт – это перерасход средств, которые есть на данный момент на карте. Это даже кредитованием сложно назвать, потому что происходит это не на постоянной основе, а в случае форс-мажорных обстоятельств. Например, Вы расплачиваетесь картой в магазине, а сумма чека превышает сумму, которая есть на счету – в этом случае «включается» овердрафт.

Пока все описанное выше очень похоже на особенности использования обычной кредитки, правда? Тогда давайте разберемся в их различиях.

Чем отличается кредитная карта от карты с овердрафтом?

Кредитная карта Карта с овердрафтом
Тип карты Кредитная Дебетовая
Размер займа Ограничен условиями использования карты Равный поступлениям за 1-2 месяца
Процент за услугу Меньше, чем овердрафт, установленный договором кредитования Гораздо больше, чем в случае с кредитной картой
Решение об открытии счета За клиентом За банком
Способ погашения кредита Небольшими частями в течение всего срока действия карты В полном объеме и за достаточно короткий срок
Вероятность уменьшения лимита Лимит может быть уменьшен или увеличен по желанию клиента Лимит может быть уменьшен по решению банка
Частота использования карты Часто В форс-мажорных ситуациях

Отсюда можно сделать вполне справедливые выводы, что пользоваться овердрафтом на постоянной основе – штука не совсем выгодная с точки зрения финансовой составляющей, но иногда, особенно в какой-то непредвиденной ситуации, он может здорово Вас выручить в решении денежных вопросов.

  • Приват Банк “Универсальная Gold”

    Кредитный лимит: до 75 000 грн

    Льготный период: до 55 дней

    Процентная ставка: 3,5%

    Обслуживание: Приоритетное

    • Оформления именной карты и выбор валюты
    • Услуга "персональный банкир"
    • Дисконтные скидки

_________________________________________________________________________

Обратите внимание! Овердрафт активируется по собственному решению банка, и часто его сотрудники просто «забывают» уведомить об этом клиентов. В итоге получается ситуация, когда Вы пользуетесь «минусами», но не знаете о том, что с Вас постоянно снимаются за это проценты. Вы же не будете каждый раз отслеживать все движения средств для подсчета копеек, которые уходят в счет оплаты услуги кредитования!

Совет: Всегда уточняйте наличие овердрафта на карте, которую оформляете в банке.

_________________________________________________________________________

Что такое непрерывный овердрафт?

А теперь давайте разберемся, что такое непрерывный овердрафт. В зависимости от сроков погашения, овердрафт может быть:

  • С обнулением – это когда Вы должны вносить полную сумму задолженности в соответствии с определенной, заранее оговоренной периодике, чаще всего – 1 раз в месяц.
  • Непрерывным – это когда Вы можете погашать задолженность в течение всего заранее оговоренного срока кредитования, даже если речь идет о всем периоде действия договора.

Стоит сказать, что ставка по кредиту на картах с непрерывным овердрафтом будет несколько выше, чем для тех, которые действуют по принципу обнуления. Это объясняется тем, что сроки кредитования в первом случае несколько длиннее.

_________________________________________________________________________

Обратите внимание! Каждый банк самостоятельно устанавливает условия использования услуги овердрафта. В некоторых случаях может присутствовать комиссия для снятия наличных не только в банкоматах других учреждений, но и в «родном» банке.

Совет: Обязательно изучайте договор активации услуги овердрафта перед его подписанием! А еще – не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру компании, пусть он детально расскажет Вам обо всех нюансах начисления комиссий.

_________________________________________________________________________

Кто может стать держателем карты с овердрафтом и при каких условиях?

Услуга овердрафта может быть подключена в комплексе остального обслуживания карты или счета, открытых в конкретном банке или же по просьбе клиента в рамках отдельного обращения.

Чаще всего такую услугу получают:

  • Держатели зарплатных карт;
  • Владельцы дебетных карт;
  • Клиенты банка, которые получили карту, привязанную к депозитному договору.

  • Monobank Рекомендуем
    Monobank

    Кредитный лимит: до 100 000 грн

    Льготный период: до 62 дней

    Процентная ставка: 3,2%

    Пополнение: Бесплатно

    (5) 1 Отзывов
    • 10% годовых на остаток
    • Кешбэк до 20%
    • Возможность открытия депозита

Вот некоторые факторы, которые могут поспособствовать активации услуги овердрафта:

  • Позитивная кредитная история клиента банка;
  • Отсутствие долгов по текущим кредитам;
  • Непрерывный трудовой стаж;
  • Документальное подтверждение стабильности дохода;
  • Регистрация клиента в радиусе территориального обслуживания банка;
  • Открытый депозит или расчетный счет в данном банке.

На основе полученной информации о клиенте, банк самостоятельно принимает решение о лимитах овердрафта и, как мы уже говорили выше, может изменить его в любую сторону – как увеличить, так и уменьшить.

  • Альфа Банк “Максимум”

    Кредитный лимит: 500 - 200 000 грн

    Льготный период: до 55 дней

    Процентная ставка: 3,33%

    Пополнение: 50 грн

    • 0,01% рассрочка на покупки по всему миру
    • Кэшбек до 5%
    • Возраст для оформления с 21 года

Плюсы и минусы овердрафта

Как и любой банковский продукт, овердрафт имеет свои положительные и отрицательные стороны. Помимо того, что это возможность всегда иметь под рукой «деньги про запас», можно назвать еще ряд неоспоримых плюсов овердрафта:

  1. Вам не нужно предоставлять дополнительные доказательства для активации продукта, так как инициатором предоставления услуги является сам банк.
  2. Вы получаете моментальный доступ к средствам и не ограничиваетесь в их целевом использовании.
  3. У Вас отсутствует необходимость проводить контроль возврата займа благодаря автоматическому снятию задолженности во время нового поступления средств на карту.
  4. Вам потребуется совсем немного времени для оформления услуги овердрафта + небольшой пакет документов.
  5. Вы оплачиваете проценты только по использованной сумме, а не по всему лимиту средств.
  6. Некоторые банки могут предложить Вам овердрафт с льготным периодом погашения средств, когда проценты не начисляются вообще.
  • Ну, и несколько слов о недостатках овердрафта:Вы получаете небольшую сумму лимита на короткий срок.

« НО! Зачем Вам эти долгосрочные обязательства и огромные суммы лимита для неоправданного соблазна? »

  • Вы платите достаточно высокий процент за использование услуги овердрафта.

« НО! Так как ее использование будет происходить не так уж и часто, то дело действительно стоит свечей. »

  • В счет долга, с Вашей карты снимается сумма, которая первой поступила на счет.

« НО! Может быть, это и к лучшему – теперь Вы никому ничего не должны и можете жить спокойно. »

  • В случае превышения лимита по овердрафту, Вам придется заплатить немалые проценты – до 60% за одну транзакцию.

« НО! Теперь Вы научитесь более тщательно планировать свой бюджет и не допускать ненужных «перелимитов». »

Итак, какие выводы можно сделать по итогу всей полученной информации? Мы с Вами разобрались, что принцип функционирования овердрафт действительно отличается от обычной кредитной карты. А еще он действительно может быть полезным в непредвиденных ситуациях или в случаях финансовых форс-мажоров. Ну и последнее – с овердрафтом действительно нужно обращаться аккуратно, дабы он стал Вашим спасательным кругом, а не «злым» кредитным якорем!

Будьте бдительны, и все будет хорошо!

Комментарии читателей статьи "Кредитная карта с непрерывным овердрафтом – польза или зло?"

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Ваша оценка: