Кредитная карта с непрерывным овердрафтом – польза или зло?
author avatar
Кирилл Молчанов
Эксперт рынка микрокредитов

Кредитная карта с непрерывным овердрафтом – польза или зло?

О преимуществах обычных карточек мы с Вами уже давно знаем и, главное, достаточно часто их используем. Нет денег на счету – можем спокойно уйти в минус, а потом со временем восстановить баланс. Но, сравнительно недавно, появилась еще одна разновидность полезной финансовой услуги с похожей функцией – это кредитная карта с овердрафтом.

Что такое овердрафт?

Если говорить простыми словами, то банковские карты с овердрафтом – это перерасход финансов, которые есть на данный момент на счету. Это даже кредитованием сложно назвать, потому что происходит это не на постоянной основе, а в случае форс-мажорных обстоятельств. Например, Вы расплачиваетесь в магазине через терминал, а сумма чека превышает сумму карточного баланса – в этом случае «включается» овердрафт.

Пока все описанное выше очень похоже на особенности использования обычной кредитки, правда? Тогда давайте разберемся в их различиях.

Чем отличается кредитная карта от карты с овердрафтом?

Кредитная карта Карта с овердрафтом
Тип Кредитная Дебетовая
Размер займа Ограничен условиями использования карты Равный поступлениям за 1-2 месяца
Процент за пользование До 30% годовых, установлен договором До 60% годовых, установлен банком
Решение об открытии За клиентом За эмитентом
Способ погашения Небольшими частями в течение всего срока действия В полном объеме и за достаточно короткий срок
Вероятность уменьшения лимита Лимит меняется по желанию пользователя Лимит меняется по решению эмитента
Частота использования Часто В форс-мажорных ситуациях

Отсюда можно сделать вполне справедливые выводы, дебетовая карта с разрешенным овердрафтом отличается от кредитной возможностью получить срочную финансовую помощь от финансового учреждения на основании ваших прошлых «заслуг». Банковская карта с разрешенным овердрафтом позволяет чувствовать себя безопасно. Этот продукт не совсем выгоден с точки зрения финансовой составляющей, но иногда, особенно в какой-то непредвиденной ситуации, он здорово Вас выручит в решении денежных вопросов.

  • Приват Банк “Универсальная Gold”

    Кредитный лимит: до 75 000 грн

    Льготный период: до 55 дней

    Процентная ставка: 3,5%

    Обслуживание: Приоритетное

    • Оформления именной карты и выбор валюты
    • Услуга "персональный банкир"
    • Дисконтные скидки

_________________________________________________________________________

Обратите внимание! Услуга активируется по собственному решению банка, и часто его сотрудники просто «забывают» уведомить об этом клиентов. В итоге получается ситуация, когда Вы пользуетесь «минусами», но не знаете о том, что с Вас постоянно снимаются за это проценты. Вы же не будете каждый раз отслеживать все движения средств для подсчета копеек, которые уходят в пользу оплаты финансовой помощи!

Совет: Всегда уточняйте наличие овердрафта на платежном инструменте, который оформляете.

_________________________________________________________________________

Что такое непрерывный овердрафт?

В зависимости от сроков погашения, сервис может быть:

  • С обнулением – это когда Вы должны вносить полную сумму задолженности в соответствии с определенной, заранее оговоренной периодике, чаще всего – 1 раз в месяц.
  • Непрерывным – это когда Вы погашаете задолженность в течение всего заранее оговоренного срока, даже если речь идет о всем периоде действия договора.

Стоит сказать, что ставка по платежным инструментам с непрерывным овердрафтом будет несколько выше, чем для тех, которые действуют по принципу обнуления. Это объясняется тем, что сроки в первом случае несколько длиннее.

  • Альфа Банк “Максимум”

    Кредитный лимит: 500 - 200 000 грн

    Льготный период: до 55 дней

    Процентная ставка: 3,33%

    Пополнение: 50 грн

    • 0,01% рассрочка на покупки по всему миру
    • Кэшбек до 5%
    • Возраст для оформления с 21 года

_________________________________________________________________________

Обратите внимание! Каждый эмитент самостоятельно устанавливает условия использования финансов. В некоторых случаях присутствует комиссия за снятие наличных не только в банкоматах других учреждений, но и в «родном» банке.

Совет: Обязательно изучайте договор активации сервиса перед его подписанием! А еще – не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру компании, пусть он детально расскажет Вам обо всех нюансах начисления комиссий.

_________________________________________________________________________

Кто может стать держателем карты с овердрафтом и при каких условиях?

Сервис подключается в комплексе с остальными услугами по обслуживанию пластика или счета, открытых в конкретном банке или же по просьбе клиента в рамках отдельного обращения.

Чаще всего такую возможность получают:

  • Пользователи зарплатных проектов;
  • Владельцы дебитных счетов;
  • Пользователи, которые получили платежный инструмент, привязанный к депозитному договору.
  • Monobank Рекомендуем
    Monobank

    Кредитный лимит: до 100 000 грн

    Льготный период: до 62 дней

    Процентная ставка: 3,2%

    Пополнение: Бесплатно

    (5) 1 Отзывов
    • 10% годовых на остаток
    • Кешбэк до 20%
    • Возможность открытия депозита

Вот некоторые факторы, которые могут поспособствовать активации услуги:

  • Позитивная кредитная история;
  • Отсутствие долгов по текущим ссудам;
  • Непрерывный трудовой стаж;
  • Документальное подтверждение стабильности дохода;
  • Регистрация клиента в радиусе территориального обслуживания финучреждения;
  • Открытый депозит или расчетный счет в данном отделении.

На основе полученной информации о человеке, банк самостоятельно принимает решение о лимитах овердрафта и, как мы уже говорили выше, может изменить его в любую сторону – как увеличить, так и уменьшить.

Плюсы и минусы овердрафта

Как и любой финансовый продукт, дебетовая карта с овердрафтом имеет свои положительные и отрицательные стороны. Помимо того, что это возможность всегда иметь под рукой «денежку про запас», можно назвать еще ряд неоспоримых плюсов:

  1. Вам не нужно предоставлять дополнительные доказательства для активации продукта, так как инициатором предоставления сервиса является сам банк.
  2. Вы получаете моментальный доступ к финансовой помощи и не ограничиваетесь в ее целевом использовании.
  3. У Вас отсутствует необходимость проводить контроль возврата ссуды благодаря автоматическому снятию задолженности во время нового поступления наличности.
  4. Вам потребуется совсем немного времени для оформления сервиса + небольшой пакет документов.
  5. Вы оплачиваете проценты только по использованной сумме, а не по всему лимиту.

В некоторых случаях Вам доступна расчетная карта с разрешенным овердрафтом с льготным периодом погашения, когда проценты не начисляются вообще.

Ну, и несколько слов о недостатках:

  • Вы получаете небольшой денежный лимит на короткий срок.

« НО! Зачем Вам эти долгосрочные обязательства и огромные суммы лимита для неоправданного соблазна? »

  • Вы платите достаточно высокий процент.

« НО! Так как частота использования будет небольшой, то игра действительно стоит свечей. »

  • В уплату долга, с Вашего счета снимается сумма, которая первой поступила.

« НО! Задолженность погашается автоматически и Вы о ней не забудете. »

  • В случае превышения лимита, Вам придется заплатить немалые проценты – до 60% за одну транзакцию.

« НО! Теперь Вы научитесь тщательнее планировать свой бюджет и не допускать ненужных «перелимитов». »

Итак, какие выводы можно сделать по итогу всей полученной информации? Мы с Вами разобрались, чем отличается кредитная карта от карты с овердрафтом. Да, он действительно бывает полезным в непредвиденных ситуациях или в случаях финансовых форс-мажоров, но требует крайне аккуратного и продуманного обращения. Дабы он стал Вашим спасательным кругом, а не «злым» финансовым якорем, тщательно взвешивайте необходимость материальных расходов и способы расчетов по ним. Иногда проще и удобнее оформить кредит онлайн на карту, чем ввязываться в отношения с банком.

Будьте бдительны, и все будет хорошо!

Оставте свой отзыв

Спасибо за ваш отзыв.
Сразу после модерации администратором сайту, коментарий будет опубликован.

Ошибка!!!
Проверьте правильно ли заполнены поля.

Ответ пользователю

Ваша оценка: