Що таке кредит на вигідних умовах?
author avatar
Эксперт рынка микрокредитов (МФО) в Украине и СНГ

Що таке кредит на вигідних умовах?

Кредитування в сукупності з фінансовою грамотністю знаходить все більшу популярність на ринку країни. Збройні інтернетом користувачі не дивляться на рекламу, а підходять до вибору кредитора зважуючи і порівнюючи пропозиції. Щоб кредит за всіма параметрами був вигідний не тільки кредитує організації, а й клієнтові обійшовся з мінімальними витратами.

За статистикою 40% населення України хоч раз в житті вдавався до фінансування із зовні. Цільове призначення коштів – це споживчі позики на побутові потреби або непередбачені витрати.

Де краще взяти позику?

На фінансовому ринку України на ряду з банківським, розвивається і мікрокредитування. Де вигідніше взяти в борг? Відповідь залежить від потреб і можливостей.

Банківське кредитування підходить якщо:

  • у вас гарне кредитне досьє;
  • вам потрібна велика сума грошей (від 50 тисяч грн.);
  • гроші на розвиток бізнесу;
  • ви офіційно працевлаштовані;
  • позика розглядається на довгостроковій основі (більше року).

Переважно МФО якщо:

  • кошти потрібні терміново;
  • позичати сума не значна (15-20 тисяч грн.);
  • короткострокова основа позики (максимум 2 місяці);
  • ви офіційно не працюєте;
  • у вас неблагонадійна кредитна історія;
  • немає поручителя і заставного майна.

Незалежно від цільового призначення, розміру і терміну в пріоритеті взяти кредит під низький відсоток. МФО рекламує денну ставку, і чисто візуально це виглядає менше, ніж річна, яку пропонує банк. Але для порівняння робимо перерахунок на ГПС (річна ставка відсотка). Ці два різних види позик не можна порівнювати, тому що в розрізі періоду і розміру мікрокредит не виглядає так страхітливо.

Параметри кредитування

Порівняльний аналіз яких показників необхідно провести, щоб вибрати кредит на вигідних умовах?

Інтернет полегшує життя по повній, навіть оформлення позики є в онлайн форматі. Кошти перераховуються на підв’язану до аккаунту карту. Потреба приходити у відділення виникає тільки в разі видачі кредиту готівкою і при оформленні кредитної карти (якщо немає доставки додому).

Для фізосіб банками розроблено понад 426 різних кредитних продуктів.

У таблиці наведено найкращі українські банки для кредиту готівкою за результатами заходу Мінфіну FinAwards2019, заявку на які можна оформити онлайн:

Банк Ставка %, річних Щомісячна комісія Термін погашення Сума до грн
ОТР Банк От 10% 0% на 12 месяців До 60 місяців 50 000 (без довідки про доходи)
Монобанк 0% * 5% від суми кредиту До 62 днів (льготний період) 100 000
ПриватБанк 0% 3,5% 55 дней (льготний період) 75 000
Банк Кредит Дніпро 0,001% * 3,5% від суми кредиту 67 дней (льготний період) 200 000
Альфа Банк 26% 0,01 від суми кредиту 3-6 місяців 200 000
А-банк 2,9% 4,55% від суми кредиту 6-36 місяців 100 000
ІдеяБанк 9,99% 3,027% 6-60 місяців 200 000
Райффайзен Банк Аваль 40% 1,30% 13-48 місяців 300 000
Slon Credit 0,55% в день 16,5% 3-12 місяців 20 000
Кредит 24 0,001%* 0,01% 3-6 місяців 20 000

* – кредитні продукти беруть участь в акції певний проміжок часу.

Моніторинг банківського ринку і рейтингів дозволить дізнатися в якому банку найнижчий відсоток по кредиту, яка максимальна сума доступна і на який період.

Відсоткова ставка, розмір і вимоги до позичальника визначаються цільовою спрямованістю кредитного продукту (на еко-авто, на житло, для пенсіонерів, соціальний пакет).

Наприклад, Укргазбанк у партнерстві з «Екотехніка-Україна» надає позику на придбання і встановлення енергозберігаючих сонячних станцій, теплових насосів. Відсутня обмеження максимальної суми, реальна ДПС 1,19%, без щомісячної комісії. Нюанси: обов’язковий аванс, разова плата в розмірі 3% від суми. Більш детально з умовами можна ознайомитися у відділенні банку.

Як підібрати оптимального кредитора?

Онлайн сервіси-агрегатори по підбору кредитування допоможуть порівняти основні показники і вибрати гідну компанію.

На онлайн калькуляторі встановіть необхідні розмір і період позики, її тип, особисті запитувані дані, вік, вид працевлаштування або інші параметри в залежності від порталу.

« Кращий кредитор - той, у кого віддаєш менше, ніж береш. Деякі МФО пропонують такі позики. »

Ознайомтеся з основними показниками:

  • РВС в середньому від 0,01% до 64%, усереднений розмір номінальної ставки -14,26% та одноразової комісії 2,81%;
  • Термін кредитування та пільговий період – до 72 місяців;
  • Величина позики до 500 000 грн .;
  • Необхідність застави і поручителів;
  • Обов’язковість і вартість страховки;
  • Віковими обмеженнями (в різних організаціях вони варіюються від 21-65 років, рідше з 18 до 75 років);

Обов’язково прочитайте можливості – електронний або паперовий варіант договору. Приділіть увагу умовам і методам закриття заборгованості, наслідків прострочень (штрафні санкції та пеня). Ознайомтеся з графіком і алгоритмом погашення (ануїтет або диференціал). Можливостями достроково погасити позику. Перевірте комісійні, інформація на рекламних брошурах і на папері може відрізнятися.

«Риба шукає де глибше, а людина, де краще» – тому в пріоритеті буде найнижча ставка по кредиту і репутація самої організації.

Вимоги до клієнта для оформлення заявки

Щоб позичити у банківської установи надайте:

  • паспорт громадянина України;
  • ІПН;
  • довідку про офіційне працевлаштування;
  • документ, що підтверджує платоспроможність (довідка про доходи);
  • свідоцтво про сімейний стан і народження дітей (якщо є);
  • виписку про присутність депозиту (якщо є);
  • техпаспорт на авто;
  • свідоцтво про володіння нерухомістю;
  • диплом ВО;
  • листи поручителів (якщо оформляється значна сума);
  • пенсійне посвідчення або довідка з ПФ або Соцстраху (для пенсіонерів).

Для позички менше 50 тисяч досить перших двох пунктів, чим більше розмір, тим вище вимоги до позичальника.

Сумма займа

1500грн

На срок

10дней

Мікрокредит

МФО запросить тільки паспорт та індивідуальний номер платника податків.

Плюси і мінуси кредитування у МФО і банків

Прагнучи взяти кредит під маленький відсоток, враховуйте додаткові аспекти, які виявляються на стадії оформлення і користування позиковими засобами і не видно в процесі аналізу пропозицій.

Переваги співпраці з банківськими конторами:

  • високий рівень довіри, так як отримати ліцензію НБУ складно (система оцінки одна з найнадійніших);
  • низькі% -е ставки, наявність акцій і спеціальних програм підтримки;
  • великий асортимент послуг;

Недоліки:

  • значний список документації;
  • суворі вимоги до клієнта (погана КІ, відсутність офіційного працевлаштування – це відмова).

Плюси МФО:

  • легкість і оперативність оформлення;
  • мінімальний пакет документації;
  • робота з «неплатоспроможними категоріями населення».

Мінуси:

  • обмеження по періоду і величиною позики;
  • в перерахунку на РВС дуже високий відсоток.

Для вибору найбільш вдалого пропозиції:

  • оціните всі показники в сукупності;
  • прочитайте відгуки реальних клієнтів і перегляньте рейтинги фінустанов;
  • проаналізуйте своє матеріальне становище.

Порівнюйте, обирайте і відповідально ставтеся до боргових зобов’язань.

Залиште свій відгук

Дякуємо за ваш відгук
Відразу після модерації адміністратором сайту, коментар буде опублікований

!!!
Перевірте чи правильно заповнені поля

Ответ пользователю

Ваша оцінка: