Кредитна картка з розширеним овердратом. Відмінності картки з овердрафтом від звичайної - Sravnizajm
Кредитна картка з безперервним овердрафтом – користь чи зло?
author avatar
Кирилл Молчанов
Эксперт рынка микрокредитов

Кредитна картка з безперервним овердрафтом – користь чи зло?

Про переваги звичайних карток ми з Вами вже давно знаємо і, головне, досить часто їх використовуємо. Немає грошей на рахунку – можемо спокійно піти у мінус, а потім із часом відновити баланс. Але, порівняно нещодавно, з’явився ще один різновид корисної фінансової послуги зі схожою функцією – це кредитна картка з овердрафтом.

Що таке овердрафт?

Якщо говорити простими словами, то банківські картки з овердрафтом – це перевитрата фінансів, які є на даний момент на рахунку. Це навіть кредитуванням складно назвати, тому що відбувається це не на постійній основі, а у разі форс-мажорних обставин. Наприклад, Ви розраховуєтесь у магазині через термінал, а сума чека перевищує суму карткового балансу – в цьому випадку «включається» овердрафт.

Поки все описане вище дуже схоже на особливості використання звичайної кредитки, чи не так? Тоді давайте розберемося в їх відмінностях.

Чим відрізняється кредитна картка від картки з овердрафтом?

Кредитна картка Картка з овердрафтом
Тип Кредитна Дебетова
Розмір позики Обмежена умовами використання картки Рівна надходженням за 1-2 місяці
Відсоток за користування До 30% річних, встановлений договором До 60% річних, встановлених банком
Рішення про відкриття За клієнтом За емітентом
Спосіб погашення Невеликими частинами протягом усього терміну дії У повному обсязі й за досить короткий термін
Імовірність зменшення ліміту Ліміт змінюється за бажанням користувача Ліміт змінюється за рішенням емітента
Частота використання Часто У форс-мажорних ситуаціях

Звідси можна зробити цілком справедливі висновки, дебетова картка з дозволеним овердрафтом відрізняється від кредитної можливістю отримати термінову фінансову допомогу від фінансової установи на підставі ваших минулих «заслуг». Компанії з дозволеним овердрафтом дозволяє відчувати себе безпечно. Цей продукт не зовсім вигідний із точки зору фінансової складової, але іноді, особливо в якийсь непередбаченій ситуації, він добре Вас виручить у рішенні фінансових питань.

_________________________________________________________________________

Зверніть увагу! Послуга активується за власним рішенням банку, і часто його співробітники просто «забувають» повідомити про це клієнтів. У підсумку виходить ситуація, коли Ви користуєтеся «мінусами», але не знаєте про те, що з Вас постійно знімаються за це відсотки. Ви ж не будете кожен раз відстежувати всі рухи коштів для підрахунку копійок, які йдуть на користь оплати фінансової допомоги!

Порада: Завжди уточнюйте наявність овердрафту на платіжному інструменті, який оформляєте.

_________________________________________________________________________

Що таке безперервний овердрафт?

Залежно від термінів погашення, сервіс може бути:

  • З обнуленням – це коли Ви повинні вносити повну суму заборгованості відповідно до певної, заздалегідь обумовленої періодики, найчастіше – 1 раз на місяць.
  • Безперервним – це коли Ви погашаєте заборгованість протягом усього, заздалегідь обумовленого терміну, навіть якщо мова йде про весь період дії договору.

Варто зазначити, що ставка платіжних інструментів із безперервним овердрафтом буде дещо вищою, ніж для тих, які діють за принципом обнулення. Це пояснюється тим, що терміни у першому випадку трохи довші.

_________________________________________________________________________

Зверніть увагу! Кожен емітент самостійно встановлює умови використання фінансів. У деяких випадках присутня комісія за зняття готівки не тільки у банкоматах інших установ, але і в «рідному» банку.

Порада: Обов’язково вивчайте договір активації сервісу перед його підписанням! А ще – не соромтеся задавати питання менеджеру компанії, нехай він детально розповість Вам про всі нюанси нарахування комісій.

_________________________________________________________________________

Хто може стати власником картки з овердрафтом і за яких умов?

Сервіс підключається в комплексі з іншими послугами з обслуговування пластику або рахунка, відкритих у конкретному банку або ж на прохання клієнта в рамках окремого звернення.

Найчастіше таку можливість отримують:

  • Користувачі зарплатних проектів;
  • Власники дебетних рахунків;
  • Користувачі, які отримали платіжний інструмент, прив’язаний до депозитного договору.

Ось деякі чинники, які можуть посприяти активації послуги:

  • Позитивна кредитна історія;
  • Відсутність боргів за поточними позиками;
  • Безперервний трудовий стаж;
  • Документальне підтвердження стабільності доходу;
  • Реєстрація клієнта в радіусі територіального обслуговування фінустанови;
  • Відкритий депозит або розрахунковий рахунок у даному відділенні.

На основі отриманої інформації про людину, банк самостійно приймає рішення про ліміти овердрафту і, як ми вже говорили вище, може змінити його у будь-яку сторону – як збільшити, так і зменшити.

Плюси і мінуси овердрафту

Як і будь-який фінансовий продукт, дебетова картка з овердрафтом має свої позитивні і негативні сторони. Крім того, що це можливість завжди мати під рукою «грошики про запас», можна назвати ще ряд беззаперечних плюсів:

  1. Вам не потрібно надавати додаткові докази для активації продукту, так як ініціатором надання сервісу є сам банк.
  2. Ви отримуєте миттєвий доступ до фінансової допомоги і не обмежуєтеся її цільовим використанням.
  3. У Вас відсутня необхідність проводити контроль повернення позики завдяки автоматичному зняттю заборгованості під час нового надходження готівки.
  4. Вам буде потрібно зовсім небагато часу для оформлення сервісу + невеликий пакет документів.
  5. Ви сплачуєте відсотки тільки за використану суму, а не по всьому ліміту.

У деяких випадках Вам доступна розрахункова картка з дозволеним овердрафтом із пільговим періодом погашення, коли відсотки не нараховуються взагалі.

Ну, і кілька слів про недоліки:

  • Ви отримуєте невеликий грошовий ліміт на короткий термін.

« АЛЕ! Навіщо Вам ці довгострокові зобов'язання і величезні суми ліміту для невиправданої спокуси? »

  • Ви платите досить високий відсоток.

« АЛЕ! Так як частота використання буде невеликою, то гра дійсно варта свічок. »

  • На сплату боргу, з Вашого рахунку знімається сума, яка першою вступила.

« АЛЕ! Заборгованість погашається автоматично і Ви про неї не забудете. »

  • У разі перевищення ліміту, Вам доведеться заплатити чималі відсотки – до 60% за одну транзакцію.

« АЛЕ! Тепер Ви навчитеся ретельніше планувати свій бюджет і не допускати непотрібного «переліміту». »

Отже, які висновки можна зробити за підсумками всієї отриманої інформації? Ми з Вами розібралися, чим відрізняється кредитна карта від карти з овердрафтом. Так, він дійсно буває корисним у непередбачених ситуаціях або у випадках фінансових форс-мажорів, але вимагає вкрай обережного і продуманого звернення. Щоб він став Вашим рятувальним кругом, а не «злим» фінансовим якорем, ретельно зважуйте необхідність матеріальних витрат і способи їх розрахунків. Іноді простіше і зручніше оформити кредит онлайн на картку, ніж вплутуватися у відносини з банком.

Будьте пильні, і все буде добре!

Залиште свій відгук

Дякуємо за ваш відгук
Відразу після модерації адміністратором сайту, коментар буде опублікований

!!!
Перевірте чи правильно заповнені поля

Ответ пользователю

Ваша оцінка: