author avatar
Эксперт рынка микрокредитов (МФО) в Украине и СНГ

Оформлення кредиту в банках України

Зовнішнє фінансування в сучасних реаліях – це гостра необхідність. Раніше люди збирали особистий капітал роками, щоб придбати певний дорогий товар. Тепер кожен має можливість оформити позику. На ринку нараховуються всілякі організації, які видають гроші в борг під відсотки. Як і раніше затребуваними залишаються банківські установи. Давайте розберемося, як оформити позику на будь-які цілі на вигідних умовах.

Основи кредитування

Кредит – це кошти, які надає кредитор клієнту на певний період під відсотки.

Основні правила:

  • Повернення. Ви користуєтеся грошима певний час і обов’язково повертаєте в терміни, які прописуються в договорі.
  • Платність. За користування коштами, лихвар встановлює комісію.

Терміни: короткострокові (до 1 року), довгострокові (від 3 років), середньострокові (до 3 років). Перед тим як укласти договір, позичальник цікавиться, яким чином погашати борг найкраще?

« Вивчіть способи погашення позики »

Два способи:

  • Аннуїтетний. Сума розбивається на кожен місяць. Особливості: щомісячна фіксована ставка, яка залишається незмінною до кінця. Це найпоширеніший спосіб на сьогоднішній день.
  • Диференційний – погашення позики різними частинами. Великі виплати – на перших строках, маленькі – вкінці.

Умови надання позики прописується в договорі. Отримати грошовий позику готівкою – не важко, а от обрати банк – випробування не з легких.

Споживчі позики 2019

Кредит дозволяє вирішити поточні фінансові проблеми. Клієнт може взяти гроші на різні цілі:

  • Покупку дорогої техніки;
  • Погашення боргів;
  • Рішення побутових проблем;
  • На лікування;
  • На навчання;
  • Туристичну путівку;

У 2019 відбулося грандіозне захід – FinAwards 2019. Мета – винагородити за особливі заслуги в банківській сфері. Учасники – 28 лихварів країни. Переможці в номінації «Кредит готівкою»:

1 місце ПУМБ

2 місце Альфа Банк

3 місце Ідея Банк

На ринку конкурують між собою цілий ряд організацій. Але тільки деякі з них дотримуються спрощеної системи і працюють через інтернет.

Ставки на споживчі позики онлайн

Назва % Сума, грн. Терміни
OTP Банк Від 10 % До 50 000 16 тижнів
Альфа Банк 26% До 200 000 3-6 місяців
Райффайзен Банк Аваль 40% До 300 000 13-48 місяців
Банк Кредит Дніпро 0,01% До 200 000 До 67 днів (льготний період)
Монобанк 0% До 100 000 До 62 днів (льготний період)
Приватбанк 0% До 75 000 До 55 днів (льготний період)

Споживчу позику – популярний продукт. Отримати таку позику найлегше, на відміну від іпотеки і фінансування приватних підприємців.

Як взяти кредит на житло в Україні

Дані ДІУ свідчать, що на отримання квартири складається майже 800 тис. Сімей. На жаль, багато хто не здатні самотужки придбати настільки заповітні квадратні метри. Економічні прогнози показують, що людина зі стандартною зарплатою буде збирати на будинок в середньому 20 років. Щомісяця відкладати від 15 – 30% заробітної плати (2500 або 3000 грн.). Вихід – іпотека. Питання: як взяти кредит на квартиру в Україні?

Умови:

  • Вік від 21 року до 65 років;
  • Постійний дохід;
  • Прописка в регіоні, де оформляється займ;
  • Стаж останньої роботи у трудовій книжці не менше 12 місяців;
  • Гарна кредитна історія;
  • Мінімальний дохід на сім’ю – 21 000 грн.

Документи:

  • Заява від позичальника;
  • Паспорт та ІПН;
  • Довідка про доходи (дані за останні 6 місяців з розбивкою по кожному місяцю);
  • Скан. копія трудової книжки;
  • Паспорт та ідентифікаційний код дружини / чоловіка.

Процентна ставка на житло залежить від безлічі факторів, у тому числі від розміру початкового внеску і первинного або вторинного ринку майбутньої житлоплощі. Середній відсоток іпотечного кредитування – 20% річних. Наступного року обіцяється зниження до 12-13% річних. Ставка НБУ- 17%.

« Прогнози на 2022 рік - зниження до 8%, але це все одно набагато вище, ніж в інших країнах. »

Комісія за кредит на житло за кордоном становить:

  • Японія – 1,4%;
  • Фінляндія – 1,5%;
  • Франція – 2%;
  • Норвегія 2,6%;
  • Польща – 3,84%;
  • Угорщина – 5,66%;
  • Нідерланди – 2,5%.

Як правило, іпотека за кордоном розраховується на 20-30 років. Головні труднощі – паперова тяганина. Але навіть при таких високих ставках, в порівнянні з іншими країнами, іпотечне кредитування – це один з найдоступніших варіантів придбання житла для української сім’ї.

Як взяти кредит на бізнес в Україні?

Для впровадження геніальних ідей потрібен стартовий капітал. Як правило, робили шукають зовнішнє фінансування. Основні цілі: відкриття бізнесу, розширення виробництва, розвиток стартапа. На жаль, банки з великим небажанням кредитують комерцію. На рішення впливає:

  • Застава;
  • Документація (чиста фінансовою звітністю);
  • Сфера діяльності;
  • Репутація.

Статистика свідчить, що відмовляють кожному третьому. Середня ставка – від 18% до 27% річних. Сума – від 300 тис. До 1 млн гривень.

Порівняння відсотків провідних банківських організацій

Банк %
Укрсіббанк 17,70
Кредобанк 18,48
Ощадбанк 18,57
Приватбанк 19,00
Credit Agricold 21,85

Залучення фінансів для бізнесу – це справжній квест. Хоча держава намагається полегшити життя приватних підприємців, вони продовжують скаржитися на постійні відмови в кредитуванні і дорожнечу.

Як оформити кредит в Україні без відмови, якщо не працюєш

Банківські установи не довіряють гроші недобросовісним особистостям, які зарекомендували себе як затяті неплатники. Але навіть якщо у Вас відмінна репутація, потрібно вказати гарантію своєчасного повернення грошових коштів. Ви повинні надати:

  • Застава. Як правило, кредитори вимагають приватне цінне майно в разі, якщо Ви відмовтеся виплачувати позику. В основному, під заставу береться будинок, машина або інші матеріальні цінності;
  • Поручителі. Ви повинні знайти людину (друга, родича), який зможе поручитися за вашу платоспроможність. У разі, якщо Ви не будете погашати борг, то зобов’язання переходять до поручителя;
  • Співпозичальник. У разі, якщо потрібно величезна сума (схвалення залежить від офіційної зарплати), надається співпозичальник. Найчастіше, це близький родич, який буде нести відповідальність за виплату боргу разом з Вами.

Причини відмови:

  • Відкриті позики і прострочення;
  • Недавнє банкрутство;
  • Ви – приватний підприємець;
  • Погана кредитна історія.

Лихварі не ризикують обслуговувати громадянам з поганою репутацією і безробітних. Але це не означає, що ніхто не прийде на допомогу. Вихід є.

Як взяти кредит з поганою кредитною історією в Україні?

На ринку працюють мікрофінансові організації, що не настільки суворі до позичальників. Вам не буде потрібно возитися з документами, надавати звітність та іншу паперову тяганину. МФО працюю цілодобово і перераховують гроші онлайн на карту, так і видають готівкою в відділеннях.

Популярні МФО:

  • CreditPlus
  • Credit7
  • Miloan
  • Moneyveo
  • AlexCredit
  • ШвидкоГроші
  • Dinero
  • MyCredit

Мікрофінансові компанії нададуть кошти:

  • Безробітним;
  • Студентам і пенсіонерам;
  • На будь-які цілі;
  • Без довідки про працевлаштування;
  • Без застави і поручителів;
  • З чорним списком.

Кожна фінансова організація має свої плюси і мінуси. Відсутність офіційної роботи і непогашені позики ускладнюють отримання позики в банківських структурах. Тому рішення головоломки: як взяти кредит в Україні, якщо ти в чорному списку відпадає. МФО не працюють з великими сумами, але зарекомендували себе, як швидкий спосіб отримання позики. А ось банки видають гроші в борг на великі терміни і задовольняють такі потреби населення, як іпотека і фінансування бізнесу.

Залиште свій відгук

Дякуємо за ваш відгук
Відразу після модерації адміністратором сайту, коментар буде опублікований

!!!
Перевірте чи правильно заповнені поля

Ответ пользователю

Ваша оцінка: