Скільки коштує мікрокредит за кордоном?  Процентні ставки по онлайн кредитам у зарубіжжі
author avatar
Кирилл Молчанов
Эксперт рынка микрокредитов

Скільки коштує мікрокредит за кордоном? Процентні ставки по онлайн кредитам у зарубіжжі

Про специфіку роботи та процентні ставки по онлайн кредитам в нашій країні ми вже знаємо практично все чи майже все. Тому настав час поцікавитися, а як же працює ця система «у них» – за бугром. Адже багато людей, незалежно від країни проживання, можуть періодично відчувати гострий дефіцит фінансових коштів і звертатися до МФО (мікрофінансових організацій) за екстреною допомогою. І це нормально.

Відразу скажемо, що основний алгоритм дій по видачі кредиту онлайн в зарубіжних країнах нічим не відрізняється від нашого:

  • Все такі ж вимоги до документів – в основному, це паспорт або ID-картка;
  • Все ті ж 15-30-60 хвилин на розгляд заявки та переказ коштів на картку позичальника;
  • Все ті ж невеликі суми на короткий термін.

Також варто врахувати, що громадянину України буде досить складно скористатися такою послугою за кордоном – через наявність іноземного паспорта. У деяких країнах роблять рідкісний виняток, коли потенційний позичальник може документально підтвердити свою платоспроможність, а ще краще, якщо він має офіційно оформлену на нього нерухомість в цій країні.

Короткострокове кредитування за кордоном має два основних напрями: це payday loans (аналог нашої мікропозики) та installment loans («короткі» кредити на термін до 1 року з частковим погашенням). В нашому випадку ми будемо обговорювати перший варіант – payday loans.

А тепер по порядку.

Мікрокредити у США

Сама по собі американська нація звикла жити у борг, для них це абсолютна норма й навіть такий собі комфортний стиль життя. Тому не дивно, що, в тому чи іншому вигляді, система мікропозик у США існує вже дуже давно. А от свій черговий виток розвитку вона отримала після кризи 2008 року, коли платоспроможність жителів країни різко знизилася, і звичайні банківські кредити стали не такі доступні, як раніше.

Сьогодні онлайн кредитуванням у США займається близько 200 мікрофінансових організацій, і, за статистикою, вони щодня видають понад 300 000 швидких позик.

Цікаво, що більшість сайтів цих кредитних компаній мають іспаномовну версію, тому що саме представники латиноамериканського населення є їх головними клієнтами. І до речі, далеко не у всіх штатах дозволено функціонування МФО.

Розмір процентної ставки − в середньому це близько 600% на рік. Найвища ставка спостерігається в штаті Огайо − 2 190% річних. А що, не кисло!

Цільова аудиторія МФО – люди 23-55 років, які мають дохід, що не перевищує 50 000 $ на рік. Найчастіше це афроамериканці або жителі Латинської Америки.

« Розмір доступної суми для кредиту – від 500 $ до 3 000 $ на 3-4 тижні »

У разі прострочення − нараховується пеня, що дорівнює подвоєній ставці за кожен день прострочення.

Найпопулярніша МФО – LеndUp, яка була заснована у 2012 році. Сьогодні на її сайті можна побачити один з варіантів пропозицій − взяти онлайн кредит у розмірі 200 $ на 14 днів, а, за закінченням строку договору, повернути 235 $.

______________________________________________________________________

У Європі та США влада особливо ретельно відстежує діяльність МФО. За правилами, фахівці кредитних компаній зобов’язані роз’яснити потенційному позичальникові, що мікрокредит − це короткочасна позика, яка має бути повернена протягом 2-3 тижнів, не більше. Також в обов’язковому порядку – детальне роз’яснення інформації щодо розмірів пені, суми переплат і всіх наслідків неповернення боргових коштів.

______________________________________________________________________

Позики у Великобританії

Ми з Вами чудово знаємо, що у Великобританії до всього ставляться дуже педантично, тому й система мікрокредитування тут досить жорстко контролюється місцевими законами. Так, наприклад, відсотки з пенею не можуть перевищувати суму «тіла» кредиту, а максимальна сума штрафу за прострочення не може бути більше 15 фунтів стерлінгів.

Сьогодні у Великобританії успішно функціонує приблизно 70 МФО. Вони вимагають від своїх потенційних клієнтів дуже скромний пакет документів і намагаються задовольнити максимальну кількість заявок.

Розмір процентної ставки – 0,8% на день. Ця ставка є найбільшою допустимою для будь-якої МФО. А буквально 6 років тому, коли держава ще не контролювала всі процеси мікрокредитування, ставки досягали немислимих 5 000% річних!

Цільова аудиторія МФО – люди 21-50 років, які мають дохід, що не перевищує 40 000 фунтів стерлінгів на рік.

« Розмір доступної суми для кредиту – від 300 до 2 000 фунтів стерлінгів »

У разі прострочення − нараховується пеня, що дорівнює стандартній ставці за кожен день прострочення.

Найпопулярніша МФО – Wonga, яка заснована у 2007 році.

______________________________________________________________________

Мережа МФО Wonga, яка донині займає лідируючу позицію серед кредитних компаній Великобританії, Південної Африки, Польщі, Німеччини та Іспанії, бере зі своїх позичальників 1 509% річних. І це вже занижена ставка, адже до введення нового закону у 2012 році відсоток мікропозики складав ті самі 5 000% річних.

______________________________________________________________________

Швидкі кредити у Польщі

Як не дивно, але саме ця європейська країна має в своєму розпорядженні найбільш серйозні «потужності» з мікрокредитування. На території Польщі успішно працюють близько 60 МФО.

Розмір процентної ставки – від 1,5 до 2% на день.

Цільова аудиторія МФО − люди 21-57 років із середнім рівнем доходу, пенсіонери.

Розмір доступної суми для кредиту – від 100 до 7 000 злотих на 60 – 65 днів.

У разі прострочення − нараховується пеня, що дорівнює стандартній ставці за кожен день прострочення.

Найпопулярніша МФО – Szybkagotowka.

Сумма займа

1500грн

На срок

10дней

Мікрокредити в Україні

Мікропозики в Індії

Саме в Індії, в світлій голові місцевого вченого і економіста Мухаммада Юнуса, зародилася ідея реалізації системи мікропозик. Він, до речі, потім за це став володарем Нобелівської премії.

Щоб отримати мікропозику в цій південноазіатській країні, потрібно бути членом однієї з груп взаємодопомоги, а їх налічується близько 1,5 мільйона. Тут більшість кредитів беруть під розвиток сільськогосподарської діяльності.

Середній розмір річної ставки по кредиту в Індії становить близько 26%. Групи взаємодопомоги, в свою чергу, можуть отримати немислимо щедру пропозицію, наприклад, на 10-12% річних.

Миттєві кредити – Німеччина

У Німеччині більшу частину ринку мікрокредитування займають звичайні банки. Так, саме вони охоче видають короткі кредити населенню за спрощеною схемою.

Паралельно з ними також функціонують МФО, але їх тут не так багато, як в інших європейських країнах. Більшість таких організацій видають кредити під 1,5-2% на день і пропонують повернути борг не пізніше ніж через тиждень-два.

Швидкі гроші в Росії

Росія по праву займає почесне перше місце у світі за кількістю функціонуючих МФО – ця цифра сьогодні становить близько 2 500 кредитних компаній. Процентна ставка встановлена державним законом і становить від 1% до 2% на день.

Як ми можемо зробити висновки з усієї отриманої інформації, система мікрокредитування досить сильно розвинена у всіх країнах і на всіх континентах. А доброчесність кожної окремої МФО залежить виключно від регуляторних дій з боку самої держави.

Дякуємо, що подорожували з нами, і до нових зустрічей у наступних статтях!

Залиште свій відгук

Дякуємо за ваш відгук
Відразу після модерації адміністратором сайту, коментар буде опублікований

!!!
Перевірте чи правильно заповнені поля

Ответ пользователю

Ваша оцінка: